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家庭理财规划方案

家庭理财规划方案优秀5篇

推文网我精心整理家庭理财规划方案，希望这份家庭理财规划方案优

秀5篇能够帮助大家，给予大家在写作上的思路。更多家庭理财规划方案

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家庭理财规划方案（篇1）

1.投资规划

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为

应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，

错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又取得了比活期

存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，

如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7

天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益

理财产品。

2.还贷规划

若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基

金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把

商业贷款部分还完。

3.教育金规划

国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，

初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要

贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。

大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外

算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来

算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600

元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出

1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定

投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15

年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划

该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为

小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届

时可以存够创业启动资金15万元。

5.养老规划

30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前

生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过

购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养

老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。

我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。

我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终

奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都

是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保

和商业保险，身体健康。

财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，

还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已

还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300

元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急

金2万元。

其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元;二是定投了两年基金，

每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元;

三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住

院补贴，公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。

过年双方父母各1.5万元，共计3万元。

理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩

子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成;

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划;

4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

5.55岁退休时需要有中