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省农村信用社
人民币循环额度贷款管理办法
第一章总则
第一条为加强省农村信用社人民币循环额度贷款业务的
管理,规范业务操作,防范经营风险,根据国家有关法律法规和
《省农村信用社公司类贷款管理办法》等相关规定,制定本办法。
第二条本办法所称人民币循环额度贷款是指贷款人向借
款人核定人民币贷款最高额度,在额度范围及有效期内,借款人
可以循环使用额度的贷款。
第三条贷款额度是指在额度有效期内,贷款人向借款人提
供的人民币贷款本金余额的最高限额。
第四条人民币循环额度贷款业务应遵循平等、自愿、公平
和诚实信用的原则。
第二章贷款对象及条件
第五条人民币循环额度贷款的贷款对象为经工商行政管
理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组
织。
第六条人民币循环额度贷款的借款人除应符合《省农村信
用社公司类贷款管理办法》规定的基本条件外,还应至少符合以
下要求:
(一)借款人信用等级在A级(含)以上,资信状况良好;
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(二)生产经营和资金周转连续性强,有经常性的短期循环
用款需求;
(三)有贷款人认可的担保;
(四)具备贷款人认定的其他条件。
第三章贷款用途、额度、期限、利率和还款方式
第七条人民币循环额度贷款的用途为借款人日常经营周
转所需流动资金,包括备品备料、采购进货、支付生产营业费用
等。
第八条贷款额度根据借款人的偿债能力和担保人的担保
能力合理确定,但不得超过借款人的综合授信额度。
第九条人民币循环额度贷款的期限包括额度有效期限和
单笔借款期限。
(一)额度有效期限是指循环额度的有效期间,在有效期内
和额度项下,借款人可连续申请多笔借款。额度有效期限原则上
不超过3年,额度有效期届满,未支用的额度自动失效。
(二)单笔借款期限是指额度项下单笔借款的使用期限。该
期限原则上不超过1年(含),且单笔借款到期日不超过额度有
效期。
(三)人民币循环额度贷款不得展期。
第十条贷款利率在中国人民银行规定的贷款基准利率基
础上的浮动区间内确定,可以采取固定利率或浮动利率方式。
第十一条还款可采用按月(季)付息、到期一次性还本或
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分期还本方式,以及等额本息(本金)方式等。贷款期限超过一
年的,必须实行分期还款。
第十二条人民币循环额度贷款原则上应采取最高额担保
方式办理。
第四章贷款受理、审查与审批
第十三条贷款人接到借款人提出的申请后,客户经理应对
其资格进行全面审查,在确认符合准入条件后,按照《省农村信
用社公司类贷款管理办法》要求内容对其进行贷前调查。调查评
价过程中重点关注客户是否确实有经常性的短期循环用款需求,
是否基本上能够依靠自有流动资金回笼还款。
第十四条对符合规定条件的贷款,贷款人严格按照业务流
程进行审查审批;额度项下单笔贷款的审查审批程序由贷款人自
行规定。
第五章合同签订及发放
第十五条审批通过的人民币循环额度贷款业务,由客户经
理根据审批意见,及时签订额度借款合同及担保合同并办理相关
登记手续。
第十六条在额度合同有效期内,借款人在额度和期限内使
用每笔贷款按以下程序操作:
(一)客户经理在收到借款人提交的《人民币额度借款支用
申请书》(附件1)后,3个工作日内完成对借款人支用申请的审
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查,做出放款与否的决定。
(二)客户经理应重点审查:
1.借款
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