民生银行小微机构的战略整合之道.pdfVIP

民生银行小微机构的战略整合之道

【核心提示】开设小微金融机构成为银行发展的重要战略

9月下半月，作为股份制银行的最重要会议股份制银行联席会议召开。在会

上，各家银行将小微金融作为转型的支点，值得注意，各家银行将开设小微金融

服务机构作为其发展小微金融的重要战略。目前，小微金融机构分成小企业信贷

中心与小企业专业分支行两大板块。作为小微金融服务的领头羊，民生银行在小

企业信贷中心与小企业专业分支行建立都走在同行的前列，同时在这两者的基础

上，将事业部引入建立石材产业金融部；引入城市商业合作社建立小微企业城市

商业合作社，使民生银行成为小微金融服务机构中最完善的银行。

观察民生银行小微金融服务机构的发展，带给银行业两大启示，一是，小微

发展的“顶层设计”，简单讲小微战略确定，对于民生银行，体现在确定做“小

微企业”银行的战略定位，在实施过程中，进一步明确三大小微金融机构执行方

向；二是，小微服务整合，具体讲，民生银行通过银行内部整合、外部行业整合、

内外整合三大整合实现小微金融服务机构快速扩张，完成民生银行迈向经营的第

三个阶段—超越竞争。

【事件分析】民生银行小微金融机构发展轨迹

1．国内小微金融机构发展概况

目前，国内小微金融机构发展经历两大阶段，第一阶段，2008年底—2011

年，银监会出台政策支持银行建立小企业信贷中心，招商银行成为第一家建立小

企业信贷中心的银行；第二阶段，2011年6月—至今，银监会出台政策支持银

行建立从事小微金融服务的专业分支行或特色分支行，民生银行成为第一批建立

专业分支行的银行。

从小微金融机构格局来看，可以分成三股力量，分别为国有大行、股份制银

行与城商行、外资银行。在国有大行方面，截止上半年，其中工商银行小企业金

融服务机构超过1400家，建设银行的小企业经营中心达到244家，农业银行的

小企业金融服务机构达到1000多家。在股份制银行，截止上半年，其中招商银

行设立36家小企业信贷中心，浦发银行设立34家小企业信贷中心，中信银行

1/14

设立25家小企业信贷中心，广发银行设立50多家小企业金融中心。在外资银

行方面，渣打银行与东亚银行是首批设立小企业专营支行的外资银行。

由于银监会的政策支持以及银行转型的需求，使小微金融服务迎来发展的

“春天”，从而也使小微金融机构在全国各地遍地开花。以小微企业最多的浙江

省为例，浙江全省计划2012年批设小微企业专营机构95家，其中超过半数的

小微企业专营支行设在县及县以下地区。特别规定推进小微企业贷款成效明显的

商业银行，监管部门允许其批量化设立小微企业专营支行，最多可一次设立5

家。作为中部大省的安徽，在2011年，建立82家省级和106家市级小微企业

特色支行。从各家银行到各区域，小企业金融服务机构形成小企业信贷中心与小

企业专营支行并行，小企业专营支行为主的发展模式。随着银行小微金融服务“下

沉”，小微金融机构的数量更多，行业的属性更加突出。

2．民生银行小微金融机构分析

一直以来，作为小微金融概念首创者的民生银行在小微金融服务领域保持着

领先优势，引领小微金融服务创新。其中，民生银行在小微金融服务机构方面的

探索成为业内的标杆，更好的推动小微金融服务的发展。民生银行的小微金融服

务机构分成三大板块，分别是小企业信贷中心或专业支行、石材产业金融事业部、

小微企业城市商业合作社。

（1）小微企业专业支行

概况

2011年，民生银行打造小微金融2.0,提出将小微服务专业化化的战略，小

微企业专业支行成为小微服务专业化的承载者。根据规划，民生银行计划3年到

5年的时间建立100—150家专业支行，其中2012年将建立50家专业支行。

民生银行小微专业支行成功关键在于其一开始为小微专业支行构建“顶层设计”，

明确指出小微专业支行建立模式。

民生银行董事长董文标提出：核心是要建立名单制，总行要联合各分行把区

域特色业务研究清楚，通过反复筛选，确定特色行业，并将其中的优良客户甄别

出来，列入名单制。对名单制以内的客户，则要组建特色行业专家团队，画好开

发“线路图”，大力推进产业链集群开发，实现区域协作开发，全行联手做大特

色行业。这段话清晰勾勒民生银行小微专业支行成功几大关键要素，我们将从行

业选择、团队组建、市场拓展