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银团贷款管理办法

银团贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范银团贷款管理，提高银团贷款风险防控能

力，保证银团贷款的安全、稳健、高效运行，制定本办法。

第二条银团贷款是指多家金融机构按比例分别承担风险，

共同向借款人提供的一笔贷款。本办法所称银团结构包括主行、

承销行、参与行等，具体定义如下：

（一）主行：担任银团贷款协议的牵头起草者，行使银

团贷款协议的管理职责；

（二）承销行：负责银团贷款的营销与管理，负责向银

团贷款的借款人发放及管理贷款；

（三）参与行：在银团贷款协议项下，按分担比例参与

到贷款协议中，享有相应的权利和责任。

第三条银团贷款应符合法律法规和监管要求，坚持风险

可控原则，兼顾市场需求和风险控制，运用市场化原则和商业

规则，遵循公平、公开、透明、合理的原则，慎重评估借款人

信用状况，确保借款人能够按时足额还款。

第四条银团贷款应当严格遵守商业机密原则，保护各方

商业机密及个人隐私，不得泄露任何与银团贷款相关的商业秘

密和个人信息。

第五条银团贷款各方应当在银团贷款协议中明确各自的

权利与义务。

第六条银团贷款各方应当按照银团贷款协议约定的管理

制度开展合作，根据需要设立联络机制，经常开展沟通交流和

风险分析，及时发现和处理风险并实施风险措施。

第七条银团贷款各方应当相互信任和支持，在处理问题

时应当以合作为基础，尽量避免引起争端。

第八条大额银团贷款应由中国银行业监督管理委员会审

批。

第二章银团贷款贷前管理

第九条银团贷款申请方应当提供真实、准确、完整的申

请材料，具体包括但不限于以下证明文件：

（一）企业营业执照；

（二）法人或经营者身份证明；

（三）税务登记证明；

（四）企业年度审计报告、季度财务报表和相关财务资

料；

（五）其他经济活动及相关法律法规所要求的证明文件。

第十条银团贷款申请方应当向主行提供企业及其法定代

表人、主要股东的信用资料，包括但不限于以下内容：

（一）企业经营情况、财务状况；

（二）付款能力、还款能力及资产负债情况；

（三）信用评级报告、企业财务报告及行业分析报告等。

第十一条银团贷款申请方应当向主行提供所需的现场融

资服务，并给予所需的配合。

第十二条主行应当配合承销行，对申请方提供的材料进

行综合评价，确定银团贷款的申请额度、贷款期限、利率、还

款方式等重要条件，并组织起草银团贷款协议。

第十三条银团贷款协议项下的贷款应当明确贷款金额、

贷款期限、利率、罚息、批准条件、利用目的、还款方式、保

证品等内容。

第十四条银团贷款协议还应当约定各方违约责任和解决

方式，并规定协议生效条件及其他关键性事项。

第十五条银团贷款协议生效后，申请方应当在约定时间

内向承销行提交所需的保证品，并提供相关的担保措施。

第三章银团贷款贷中管理

第十六条银团贷款申请方应当按照贷款协议约定的利率

和还款方式按期偿还本息。

第十七条主行应当监督承销行和参与行的贷后管理情况，

对申请方的按期还款情况予以监督和评估。

第十八条承销行应当及时向参与行提供申请方的还款情

况和贷后管理情况，并及时沟通和解决贷款协议中出现的互相

关联和其他涉及多方需要协调处理的问题。

第十九条利息、罚息的计算方式应当符合商业惯例和法

律法规，不得设定虚高利率或征收过高利息、罚息等费用。

第四章银团贷款贷后监管

第二十条主要行应当对银团贷款协议中规定的借款用途

和还款计划的实施情况进行监管。

第二十一条参与行应当保证贷后资料的及时上报并配合

主行、承销行提供贷后服务。

第二十二条所有贷款参与方应当在贷款期限届满前关注

借款方的盈利能力、还款能力和偿债风险，对即将到期或逾期

还款的贷款进行重点监管。

第二十三条涉及银团贷款的事件应当及时报告主、参与

行，并及时或定期向主行报告贷后风险情况。

第二十四条所有贷款参与方应当加强与其他金融机构和

监管机关