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邮政储汇业务员职鉴理论考试学习资料

邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料

第一部分邮政储蓄业务

第一章基础管理

第一节业务准入管理

个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行性、效益性和

整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取

得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。

根据业务开办范围，个人人民币储蓄业务准入分为全国性业务和

非全国性业务两类。

全国性业务由总行报监管部门审批同意后，按本行授权管理办法

要求，进行行内逐级授权开办。非全国性业务由一级分行向总行提出

开办申请，总行审批同意后，再根据当地监管部门规定向其进行报批

或报备。

获得授权开办全国性业务的一级分行或二级分行，应在开办前至

少10个工作日向当地监管部门报备。获得授权开办全国性业务的一级

支行（县市机构）或营业机构，可由二级分行（无二级分行的，由一

级分行代为执行。下同）代为一并向监管部门报备。分行报备时应至

少提交开办业务的相关规章制度和上一级行同意其开办该项业务的授

权文件等。

二级分行辖内需停办业务，由二级分行向一级分行提出申请，经

一级分行审批同意后，由一级分行向总行报备，并根据当地监管部门

要求由二级分行或一级分行向其进行报批或报备。一级分行全辖需停

办业务，由一级分行向总行提出申请，经总行审批同意后，根据当地

监管部门要求向其进行报批或报备。向总行报批的材料应至少包括：

停办业务原因、告知客户方式、对业务发展和客户的影响、应对措施

等。

第二节机构职责

个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业机构。管理机构指

总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构），营业机构指一

类网点、二类网点及代理网点。

一、总行个人金融部主要职责

（一）贯彻落实各项金融法律法规；

（二）负责制定全行个人人民币储蓄业务发展战略与竞争策略；

（三）负责制定全行个人人民币储蓄业务规章制度；

（四）负责制定全行个人人民币储蓄业务资费标准；

（五）负责全行个人人民币储蓄业务管理和指导；

（六）负责全行个人人民币储蓄业务经营发展；

（七）负责全行个人人民币储蓄业务审报准入管理；

（八）负责全行个人人民币储蓄业务培训；

（九）负责全行个人人民币储蓄业务的营销管理；

（十）负责全行个人人民币储蓄业务的产品开发与管理；

（十一）负责全行个人人民币储蓄业务制度执行情况的检查；

（十二）与总行个人金融部职能相应的其他职责。

二、总行电子银行部主要职责

（一）负责与个人金融部商定全行个人人民币储蓄业务电子渠道

（含自助设备，下同）的资费标准；

（二）负责与个人金融部商定全行个人人民币储蓄业务在电子渠

道的办理范围；

（三）负责电子渠道个人人民币储蓄业务的管理、指导、培训及

检查；

（四）负责对95580客服中心的业务指导和管理；

（五）与总行电子银行部职能相应的其他职责。

三、总行会计与营运部主要职责

（一）负责制定全行个人人民币储蓄业务现金管理规章制度；

（二）负责营业机构个人人民币储蓄业务现金出纳工作的管理，

包括网点轧账处理、尾箱管理等；

（三）负责制定全行个人人民币储蓄业务重要单证管理规章制度，

并负责重要单证的管理；

（四）负责制定全行个人人民币储蓄业务印章管理规章制度，并

负责业务印章的管理；

（五）负责全行个人人民币储蓄柜面业务的会计稽核；

（六）负责制定全行个人人民币储蓄业务的会计核算办法；

（七）与总行会计与营运部职能相应的其他职责。

四、总行法律与合规部主要职责

（一）在与个人金融部协商一致后，负责制定对全行个人存款账

户的协助查询、

冻结和扣划相关业务管理规定及业务处理流程；

（二）负责以本制度为依据，统一组织个人人民币储蓄业务内控

合规检查，督办内控合规问题的整改；

（三）负责组织管理个人存款账户的反洗钱工作，对可疑账户、

反恐怖融资和毒品交易账户等进行监控和报告；

（四）与总行法律与合规部职能相应的其他职责。

五、总行科技部门主要职责