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浅谈个人投资理财存在的问题

姓名：张悦

学号：

系部：经济管理

班级：103

浅谈个人投资理财存在的问题

【摘要】：

随着人们生活水平的提高，金融市场的完善，理财意识加强，

个人投资理财正在成为流行时尚，普通理财者对如何正确进行理财

这方面的·指导需求也越来越强烈。本文正是将国外先进理财观念经

过适当调整引入到我国个人投资理财活动中来，通过走访调查，从

理财目标、理财方法、理财工具和理财观念四个方面选取和归纳了

我国普通理财者在理财过程中出现的一些典型问题，进一步分析这

些问题造成的影响，并提出指导性的解决方法和原则性的理财建议。

本文可以初步帮助缺乏理财经验的普通理财者合理进行理财规

划，也可以作为其他学者在个人理财这个新兴领域继续深入研究和

不断完善的开端和基础。

【关键词】：隔热理财，理财目标，投资多元化，风险收益率个人

投资理财是个人（或家庭）为了实现各自的愿望，将自身所拥有的

各种资源投入到金融或非金融领域，使其保值增值并达到计划所要

求的目标。个人理财在我国是一个新兴领域，虽然专业金融服务业

中出现了一批有一定经验的理财师，但由于我国金融业还是分业经

营，分业管理的模式，理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅

长，这个个人理财是全方位服务的要求出现了背离，加上理师们所

针对的都是高端客户，收取相对较高的佣金，个人理财的普及和推

广受到了很大的限制。

对于普通人如何进行个人理财，有关这方面的资料很少能够发

现，随着个人理财需求的增加，更多的理财人都希望能够得到相关

的指导，以帮助他们能够安全地进行理财活动。本文正是希望通过

引出个人理财这个话题，试图总结和归纳普通理财者的一些误解和

错误行为，通过大家所熟知的一些理财工具入手进行分析，帮助和

加深个人理财者对一些正确理财原则的印象。

一、个人投资理财存在的问题

（一）目标不明确影响理财计划制定

1.投资理财目标不明确

投资理财首先需要确定好一个理财目标，我们为什么要进行理

财？确定好了目标，结果也就成功了一半。而对于理财目标，很多人都

会这么说，我要存一笔钱结婚用，我要给孩子筹集一份教育基金，我要

买一套房子和一辆车子，我要给自己退休留些养老保障。确实，这些都

是非常好的理财愿望，但却不是明确的理财目标。我们在选定理财

目标的时候，很多时候只给出一个较为模糊的概念，其理财结果往

往不能用货币精确计算，也没有具体实现目标的期限，而这样一个

模糊的概念往往只能使我们处于空想状态，无法制定出合适的理财

计划，即使有理财计划也会使该计划显得相当的盲目和空洞。

2.个人目标收益期望过高

每个理财人都会制定出自己的理财目标，都希望通过一定的理财

手段和时间的积累来实现梦想。但并非所有目标都是可以实现的，

有些目标对于许多人来说却是遥不可及。之所以理财人在制定理财

目标时会过高的预期收益是因为每个人心中都有欲望，欲望会随着

不切实际的想法膨胀。但这对于投资理财来说并不是一件好事，过

高的目标期望首先不符合实际，会造成理财者一直处于空想状态，

没有与之相对应的计划能够去实现这个目标，其次它会使人们在理

财计划中更多的使用风险大的工具以博取更大的收益，这并不符合

理财活动一贯遵循的安全稳健，保值增值的原则。

3.经常仅为单一目标进行理财

理财目标有各种各样，有为了结婚买房买车，有为了小孩教育

培养，有为了退休后养老生活等等，这些最基本的理财目标是我们一

生中都会遇到的问题。然而在一般的理财过程中，往往会将这些目标

独立分开，即仅仅为单一目标进行理财，这也是理财人在制定理财

目标时经常犯的一个错误。因为这些目标都处于我们生命周期的不同

阶段，在某一阶段，我们的理财活动只是因为该阶段有某种特殊的需

要，而在满足这种需要的同时，我们不会想到在人生的后一阶段可

能会存在的其他潜在需求，只有等我们快进入后一生命周期，这种

潜在的需求迫在眉睫时才开始认识到为这个潜在的需求进行理财的

必要性，但此时我们已经失去了最佳的理财时机。我们所缺乏的正

是从人整个一生的角度去