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广州金融行业首届理财规划大赛案例

案例1年轻夫妻的理财规划

方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺

为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有

贷款。商铺年税前收入40万元。方先生有一辆九成新小面包车用于

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平日进货送货，估计市值万元，年费用在万元左右。方太太

岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000

元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万

元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。过去一年的金融投资

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收益万元。目前每月家庭生活开销万元。资产方面目前有股票

市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。方太太

有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万

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元其中自然保费元，已缴年，目前现金价值万元。

如今方先生一家对未来有几点想法：

1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打

算扩大经营，将商铺改装为一家超市。方太太也打算辞去工作，帮

助方先生经营管理超市。需投入资金50万元，预计将来每一年将有

55万元的税前收入。若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5

万元，但估计年收入会少3万元。方先生想请理财师从资金来源与

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方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。（假设商铺税前收入

增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。）

2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1

万元，大学学费现值为2万元。

3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计

10%6%

为房价的。（假设房贷利率，最多可贷七成）

4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。退休后生活费现

值为每月1万元。此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出

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去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游次。

案例2中产家庭的理财规划

陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先

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生税前月薪万元，年终奖金万元。陈太太是律师，今年岁，

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税后月薪万元，年终奖万元。夫妻俩有个儿子陈宝，今年岁，

上小学四年级，夫妻两个望子成龙，给陈宝报了书法绘画的兴趣班，

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准备让他学到初中毕业，每年学费共万元。

一家三口每月的生活花销为5000元。陈先生10年前在市区买

了一套90平米的房子，现值270万元，每月房贷2500元，还有5

年就还清了。陈先生名下还有35万元定存和30万元股票基金。陈

太太名下有10万元活存和20万元国债，国债年化收益率为5%。

夫妻俩都有住房公积金，账户余额合计20万元。陈先生目前的养老

保险账户有15