《机动车辆保险反欺诈骗赔》-精选·课件设计.pptVIP

机动车辆保险反欺诈骗赔;主要内容;第一节 概 述;一、保险欺诈是一个无法回避的社会现象。

1、保险与保险欺诈是一对孪生兄弟。

2、美国保险研究理事会的调查显示，在汽车车身损伤的索赔案件中，骗赔金额占保险公司总赔款的17%-20%，而25%的美国人却表示，欺诈保险公司是可以接受的。

3.北京保监局2004年4月份公布的统计数据表明，车险市场的保险诈骗犯罪呈上升趋势，2003年北京约有5亿至6亿的车险赔款被骗走。据各财险公司估计，目前约有20%的车险赔款属于欺诈。;4、《浙江法制报》2004年4月15日报道，专家估计保费被骗赔的金额应不少于保费收入的10%，至少20件赔款案件就有1件属骗赔。

5、广东胡氏四兄弟多次到各家保险公司投保机动车辆险，并伪造证明材料，在两年时间从9个保险营业网点先后34次骗取近200万的保险赔款。

6.武汉青山也发生过类似骗赔案。;二、保险欺诈骗赔的构成应符合以下条件：

1、有欺诈的主观意识。其构成须具备两个条件：一是明知其欺瞒行为可能使保险人陷于错误的认识二是希望保险人因陷于错误的认识而导致保险金的赔偿或给付。

2.有欺诈的主观行为。保险欺诈行为只能是积极的行为，包括未发生保险事故时，谎称发生了保险事故的行为；事故发生后，投保人、被保险人或受益人以伪造、修改的有关证明、资料或其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的行为；以及制造保险事故行为等等。;三、如何有效地遏制骗赔行为,如何把被动的“事后控制”转变为主动的“事前控制”,是保险人必须认真研究的一个重要课题,也是我们现在所准备探讨的。;第二节

机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析;一、保险的固有属性与人的趋利性成因分析

（一）保险的固有属性成因分析

1.保险合同是一种特殊的法律关系

是一种权利与义务的关系，且这种关系要求是不对等的。如当发生保险事故时，保险人须偿付比保险费高得多的费用给投保人，他们之间的权利和义务是不对等的，正是这种不对等构成了保险欺诈骗赔的物质基础。;2.保险人与保险标的在空间上的分离，客观上使保险欺诈成为可能。;（二）人的趋利性成???分析;二、社会因素的成因分析; 3.整个社会缺乏诚信体系和健全的监控机制。

不少恶意骗赔者得逞后，保险公司很难再找到他。如果在一个信用社会，骗赔事实一经确认，当事人的信用就会有不良记录，从而在某种程度上减少欺诈的发生。;三、保险公司内部机制因素的亿成因分析;第;一、从索赔方式上分析，有如下特点：1.回避正常的理赔处理程序。;二、从欺诈骗赔的表现形式分析，有如下特征：1.先出险后投保;2.无中生有谎报出险

本来没有出现事故，投保人或被保险人无中生有，谎称发生了险情。

此类案件的特点：投保人或被保险人往往需要采用证人作伪证、制造虚假事故现场证明材料或虚假医院材料等手段。如有的投保人将车辆转让给他人，伪造有关证明材料或虚开被盗证明，向保险公司报称车辆被盗，要求取得赔偿。;3.一次出险多次索赔

一种情况是索赔后不修，隔一段时间后再次向保险公司报案，常见于车辆覆盖件和玻璃，或轻微痕迹伤。

另一种情况是出险后已由第三方赔偿，又到保险公司索赔。这类骗赔案最常见，出险的原因基本上是被别人追尾或被别人所撞的他方责任事故。有的是交通管理部门审理后由对方赔偿的，有的直接是私了的，然后骗赔者再到保险公司谎称撞树、撞栏杆、倒车撞了等，甚至有的直接说被别的车所撞，但他车逃逸，按照条款扣30%也划得来。;;5.偷梁换柱冒名顶替

出险时变更关键要素，凑合保险责任，达到赔偿目的。

有的无照驾驶或酒后驾驶，而叫合法驾驶员顶替，报案索赔。

有的未保险车辆肇事，将已保险但未出事故的同型号车辆牌照进行掉换，再向保险公司索赔，企图骗取赔款。;6.夸大损失高额索赔;7、制造险情伪造现场

根本就没有发生保险事故,人为制造险情,伪造现场进行骗赔。

这类案件往往有低值高保以及出险的时间、地点精心选择的特点。

这类案件查处的难度较大,有时尽管你怀疑是骗赔案,但很难找到证据。;三、保险欺诈骗赔的识别;一、常规信息要点;（一）时间;（二）标的;（三）出险地

1.出险地为异地。;（四）当事人;（五）事故类型;二、案件调查要点

理赔业务人员在赔案处理过程中会收集到大量信息,应根据调查要点对这些信息进行分析和核实。;(一)损失情况;（二）现场情况

1.没有现场目击者。;（三）信息情况;（四）事故现场处理

1.事故发生后未及时向交警部门报案。;（五）各类书面文件;三、心理分析要点;四、赔案可疑性列举法;先出险后投保;无中生有谎报出险;一次出险多次索赔;重复保险;偷梁换柱冒名顶替;夸大损失高额索赔;制造险情伪造现场骗赔;第四节;一、第一现场查勘的重要性