商业银行经营学重点知识点总结——考试必备!!.pdfVIP

商业银行经营学重点知识点总结——考试必备！！

1、商业银行“三性”原则之关系。

商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安

全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性

和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安

全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。

（1）统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性

的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的

盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银

行流动性和保证银行安全性的重要基础。

（2）抵触面：

①商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。流动性较大的资产，风险就小，

安全性也就高。

②商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产，

由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。

2、商业银行的主要组织形式及其特点。

（1）单一银行制：

单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一

种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协

调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一

银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管

理起来也较容易。

缺点：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，

单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银

行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。随着电子计算机推

广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。

（2）分支银行制：

分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立

分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式

不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。总行制即总行除了领导和管理分支

行处以外，本身也对外营业；而在总管理处制下，总行只负责管理和控制分支行

除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。

优点：实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范

围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银

行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；易于采用先进的计算机设备，

广泛开展金融服务，取得规模效益。

缺点：容易加速垄断的形成，实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增

加了银行管理的难度。但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，

因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。

（3）集团银行制：

集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，

再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

银行控股公司分为两种类型：

①非银行性控股公司，它是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，

该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的

股票。一个控股公司，并持有若干小银行的股份。

②银行性控股公司，是指大银行直接控制

3、简述银行资本的作用。

（1）作为损失的缓冲和消除银行的不稳定因素

（2）树立公众信心，对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承当风险的意愿；

（3）提供无固定融资成本的资源；

（4）作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。

4、商业银行筹集资本金的途径。

（1）商业银行资本的内部筹集：

①增加各种准备金；

②收益留存：A、剩余股利政策；B、固定股利支付率政策。

（2）商业银行资本的外部筹集：

①发行普通股

②发行优先股

③发行资本票据和债券

5、简述银行资本内源资本来源的限制性条件。

银行资本内部筹集的限制性条件有：政府当局对银行适度资本金规模的限制；银

行所能获得的净利润规模；银行的股利分配政策。由银行内源资本所支持的银行

资产年增长率称为持续增长率。银行资产持续增长与银行资产收益率、银行红利

分配比例和资本比率之间存在一定的数量关系。

6、试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。

（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；

（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本

的支出；

（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；

（4）定期存款的发展不应以提高自身的比