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关于完善地方金融监管协调体制的调查与思考

摘要：近年来，随着“互联网+金融”进一步延伸拓展，公众接触面也从传统金融机构扩大到支付宝、微信、P2P网贷平台等多种创新金融服务平台，金融风险高发区域也在一定程度上从线下传统金融体系转移至线上非传统金融体系、从中心城市转移至县域乡村，如何构建有效防控地方金融风险、保护金融消费者的地方金融监管框架，不仅是我国金融监管体制改革的重点领域，也是构建宏观审慎监管框架的核心环节。为了解地方金融监管协调机制运作情况，本人以湘西州为调查样本，结合该地区金融业发展中突出的风险点、金融乱象等，分析当前地方金融监管协调机制运作存在的问题，最后提出相关针对性建议。

关键词：地方金融监管；职能分工；协调机制；监管改革

一、基本情况

（一）地方金融监管职能分工：在分业监管大框架下各司其职。目前地市金融监管模式普遍为属地监管机构（地方人民银行与银监局）+远程监管机构（证监局、保监局在地市一级多通过保险协会等部门）+地方政府职能部门相结合的金融监管格局。

1.属地监管机构。人民银行。根据《中国人民银行法》第五章“金融监督管理”专章，规定了人民银行的九项金融监督管理权，人民银行负责检查金融机构执行存款准备金、再贷款、人民币管理、同业市场、外汇管理、黄金管理、代理国库、支付结算、维护金融稳定等规定的情况。地市中支有除银行间同业拆借市场、银行间债券市场外的8项检查监督权，县支行有6项检查监督权。银监局。银监局主要负责对辖内银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止和业务活动进行监督管理，管理银行业机构高管人员任职资格，依法对金融违法、违规行为进行查处。

2.地方金融办。主要监管职责为依法制定地方金融监管规则和办法，推进和管理创新类金融组织的试点，负责小额贷款公司、融资性担保机构等两类机构的日常管理和监督工作，负责创业投资、风险投资、典当等相关民间金融组织机构的业务指导和监督管理工作。

3.自律性机构。湘西州有自律性管理机构包括银行业、保险业协会，负责对全州银行业、保险业进行自律性管理。这类自律性机构仅1-3名工作人员，平均年龄45周岁以上，除1人为监管部门外，工作人员多为银行或保险机构兼职。

从上述部门分工可以看出，地方金融监管核心机构为人民银行、银监局以及地方金融办。金融办除对小额贷款公司、产权交易所、私募基金、融资性担保公司等准金融机构的监管外，还主要承担了地方协调中央监管部门，维护辖区金融秩序等职责。

表1：地方金融监管部门职能情况表

职能

监管机构

人民银行

银监局

金融办

规章政策

执行货币政策

落实金融法律法规

落实国家、省、市、县决策部署

机构设立监管

无

金融机构分支机构设立、变更、终止；高管人员任职资格

引进各类商业银行；小额贷款公司、融资性担保机构和其他金融中介组织的设立审批、业务监管相关业务

业务监管

存款准备金、银行间市场、支付结算、国库管理、人民币反假、反洗钱、再贷款、防范和化解金融风险

维护同业竞争秩序、银行业金融机构监管

金融机构业绩考核、查处非法金融机构和非法金融活动、防范和化解金融风险、企业上市、融资资金分析与监管

经济形势分析

对县域经济金融发展进行调查研究等

金融风险信息及当地经济金融形势并及时跟进分析。

研究拟订全县金融发展中长期规划和工作计划；研究分析经济金融形势提出政策建议

（二）地方金融监管协作机制建立情况。截至目前，人行湘西州中支与地方金融办和相关职能部门建立的协作机制有10余项。一是根据人民银行具体职能建立协作机制4项，由人民银行职能科室牵头，地方政府职能部门配合共同推进某项具体金融工作，如湘西州金融生态建设领导小组、反假货币联席会议、财税库行联席会议、互联网金融风险专项整治工作领导小组等；二是与地方政府建立宏观金融工作交流协作机制4项，负责组织、协调、指导地方重要金融工作开展，定期交流金融信息等，如金融工作会、金融形势分析会议制度、金融扶贫开发督查联席会议、经济金融数据信息交流机制等；三是地方政府要求人民银行参与开展工作而建立的协作机制3项，主要目的是加强金融风险管理，预防或参与处理地方金融突发性事件，如打击和处置非法集资领导小组、民间融资中介服务管理协作机制、打击逃废债行为领导小组、逾期贷款清收领导小组等。总的来说，现行监管协调机制主要是通过联合发文明确各部分职责、建立联席会议、成立领导小组等方式进行。

表2：湘西州人民银行与地方政府部门建立协作机制情况表

?机构类型

机构数量

代表性协作机制

协作机制主要内容

根据人民银行具体职能建立协作机制

4

反假货币联席会议、财税库行联席会议、互联网金融风险专项整治工作领导小组、金融生态环境建设领导小组等

由人民银行牵头推动，地方政府职能部门配合共同推进的某项具体金融工作。通常涉及反假货