移动支付产业价值链的构成分析.pdfVIP

移动支付产业价值链的构成分析

近两年来，国内移动运营企业全面加快了移动支付业务的开发和市场拓展的进程，

越来越多的用户开始用手机缴纳话费、购买彩票甚至在商场进行消费。显然，在移动支

付业务发展进程中，产业链各个环节之间的合作十分重要。在移动支付业务产业价值链

中，移动运营商、银行、第三方服务提供商和商家各自拥有不同的资源优势。只有彼此

合理分工、密切合作，才能推动移动支付业务的健康发展，从而实现各个环节的共赢。

作者：高水涛吕廷杰

所谓移动支付，是指借助手机、掌上电脑、笔记本电脑等移动通信终端和设备，通

过手机短信息、IVR、WAP等多种方式所进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。

移动支付可以分为微支付和宏支付两大类。微支付的交易额一般少于10美元，主

要应用于游戏、视频内容的下载等，而宏支付是指交易金额较大的支付行为，两者之间

最大的区别在于对安全要求的级别不同。对于宏支付来说，通过金融机构进行交易鉴权

是非常必要的；而对于微支付来说，使用移动网络本身的SIM卡鉴权机制就已足够。

由于传输方式不同，移动支付既可以基于移动通信网络来实现，也可以基于红外线

等方式来实现，红外线等方式主要用于短距离的移动支付。目前，我国的移动运营商一

般都采用基于移动通信网络的SMS、WAP等技术来实现。近两年，韩国的SK等移动

运营商通过与银行、信用卡机构、零售商店等机构和行业进行合作，相继推出了手机红

外移动支付业务，业务发展呈现良好势头。

一家咨询公司最近调查显示，近两年来，移动支付业务已开始在手机用户中流行。

分析师估计，目前市场上大约有1亿移动支付用户，这些用户主要集中在亚洲和欧洲，

所支付的金额已经达到了68亿美元。调查还显示，到2008年移动支付的金额将达到5

千亿美元，届时移动支付市场中将有3%的金额来自手机买可乐等零售服务。

移动支付业务产业链的构成

从一般的经济规律分析，一个产业的发展和兴盛需要产业链中各个环节准确定位、

合理分工并进行资源的最优配置。对于移动支付业务而言，其产业链由设备制造商、银

行、信用卡组织、移动运营商、移动支付服务提供商(或移动支付平台运营商)、商业机

构、SIM卡供应商、手机供应商、用户等多个环节组成。显然，只有建立并不断完善产

业链，移动支付业务才能获得健康发展，而产业链上的各环节才能在合作中实现共赢。

下面仅对移动支付业务产业链主要环节的地位和作用进行分析。

＊设备终端提供商

随着移动通信由2G向3G的演进和移动数据业务的不断兴起，移动设备厂商在向

运营商提供移动通信系统设备的同时，还推出了包括移动支付业务在内的数据业务平台

和业务解决方案，这为运营商提供移动支付业务奠定了基础。

从终端的角度来看，如今，具有STK功能的SIM卡在日益普及，而支持各种移动

数据业务的手机也被终端厂商不断推向市场，这为移动支付业务的不断发展创造了条

件。

＊移动运营商

移动运营商的主要任务是搭建移动支付平台，为移动支付提供安全的通信渠道。可

以说，移动运营商是连接用户、金融机构和服务提供商的重要桥梁，在推动移动支付业

务的发展中起着关键性的作用。目前，移动运营商能提供语音、SMS、WAP等多种通

信手段，并能为不同级别的支付业务提供不同等级的安全服务。

在移动支付业务中，移动运营商主要从以下四个方面获得收益：第一，来自于服务

提供商的佣金，佣金一般在3%至20%之间。目前，国内移动运营商从搜狐短信点歌服

务费中所提取的佣金比例为20%。第二，基于语音、SMS、WAP的移动支付业务可以

给运营商带来数据流量收益。第三，移动支付业务可以刺激用户产生更多的数据业务需

求，从而促进其他移动互联网业务的发展。第四，有利于移动运营商稳定现有客户并吸

纳新的客户，提高企业竞争力。

＊金融机构

作为与用户手机号码关联的银行账户的管理者，银行需要为移动支付平台建立一套

完整、灵活的安全体系，从而保证用户支付过程的安全通畅。显然，与移动运营商相比，

银行不仅拥有以现金、信用卡及支票为基础的支付系统，还拥有个人用户、商家资源。

金融机构获得的收益也来自五个方面：第一，来自手机银行账户上的预存金额，其

增加的储蓄额无疑能让银行受益。第二，来自于每笔移动支付业务的利润分成。第三，

通过移动支付业务，能够激活银行卡的使用。第四，能有效减少营业网点的建设，降低

经营成本。第五，有助于巩固和拓展