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个人理财模拟试卷(二)

一、选择题（每题5分，共计25分）

1.以下哪种投资方式风险最高？

A.购买国债

B.投资股票

C.购买货币基金

D.投资房地产

2.以下哪个不属于个人信用报告的内容？

A.个人基本信息

B.信用卡还款记录

C.社保缴纳记录

D.贷款还款记录

3.以下哪个不是个人所得税的征收项目？

A.工资、薪金所得

B.个体工商户的生产、经营所得

C.股息、红利所得

D.城市维护建设税

4.以下哪种保险属于人身保险？

A.车险

B.房屋保险

C.人寿保险

D.货运保险

5.以下哪个不是理财产品的基本要素？

A.投资期限

B.预期收益

C.投资策略

D.信用评级

二、判断题（每题5分，共计25分）

1.个人信用报告中的逾期记录会影响贷款申请。（）

2.购买股票的风险低于购买债券。（）

3.个人所得税的起征点是5000元。（）

4.保险合同一旦生效，投保人可以随时解除合同。（）

5.银行理财产品一定保本保息。（）

三、简答题（每题10分，共计50分）

1.简述通货膨胀对个人理财的影响。

2.什么是复利？简述复利在个人理财中的应用。

3.如何提高个人信用评分？

4.简述投资组合理论的基本原理。

5.如何制定个人退休规划？

四、案例分析（共100分）

案例分析一（30分）

张先生，35岁，已婚，有一女儿，家庭月收入20000元，月支出8000元。目前有一套住房，贷款余额50万元，每月需还款3000元。张先生想为女儿的教育和自己的退休生活进行规划。

问题：

1.请为张先生制定一份教育金和退休金的储蓄计划。

2.根据张先生的家庭状况，为其设计一份合理的保险规划。

案例分析二（40分）

李女士，45岁，单身，月收入15000元，月支出6000元。目前有存款30万元，投资股票10万元，有一套全款购买的住房。李女士计划60岁退休，希望退休后能保持较高的生活水平。

问题：

1.请为李女士制定一份退休规划。

2.针对李女士的投资情况，为其调整投资组合，以提高收益。

3.简述李女士在退休规划过程中需要考虑的因素。

案例分析三（30分）

王先生，28岁，未婚，月收入8000元，月支出4000元。有信用卡一张，信用额度1万元，目前信用卡欠款2000元。王先生计划1年后购买一套住房，需要贷款50万元。

问题：

1.请为王先生制定一份提高信用评分的计划。

2.根据王先生的财务状况，为其计算购房所需的首付款和贷款月供。

3.简述王先生在贷款购房过程中需要注意的问题。

试卷结束。