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2021年·第2期

Research|技术应用

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大数据技术在小微信贷领域的应用分析

■中国人民银行德州市中心支行陈广山

大数据技术独特的海量数据收集与分析功能，使得其在小微信贷领域具有天然优势，能够有效克服

摘要：

小微企业融资“成本支出高、风险防范难”的问题，因此，金融机构纷纷在小微信贷领域强化大数据应用，以提升

产品竞争力与服务能力。本文分析了大数据技术在小微信贷领域的应用现状、优势及存在的主要问题，并提出了相

关建议，以期为我国金融机构开展大数据应用提供参考。

大数据；小微信贷；应用；建议

关键词：

一、引言二、大数据技术在小微信贷领域的发展状况

我国小微企业数量众多，在促进经济增长、稳定（一）大数据技术在小微信贷领域应用广泛

就业等方面发挥了重要作用，然而小微企业发展一直“超大容量”和“超强计算能力”是大数据技术

面临“融资难、融资贵”的问题。国家连续出台多项政的基本特征，随着以Hadoop，Spark架构为代表的大数

策来破解这一难题，各级金融机构也把这一问题作为据平台逐渐成熟，大数据技术在小微信贷业务的整个

重要工作积极推动，但在传统信贷模式下，面对小微生命周期内都有广泛应用。在产品开发阶段，金融机

企业融资需求“短、小、快、频”的特点，金融机构力构通过大数据技术获取客户信息、消费行为、网站痕

有不逮。随着大数据技术的发展与应用，将其应用于迹等，建立数据仓库，利用模型分析可得出有关贷款

小微信贷领域，能有效克服小微企业融资“成本支出需求、贷款类型、逾期及违约可能性等结论，从而开发

高、风险防范难”问题。因此，金融机构纷纷建立大数具有针对性的产品。在客户准入与审批方面，金融机

据服务平台，在小微信贷领域探索大数据应用，使应构利用其名单库对客户进行分类识别，然后结合大数

用场景越来越丰富，相关产品竞争优势明显，用户与据评分、模型评级、成本参数、风险参数等确定授信

规模增长迅速，显著缓解了小微企业“融资难、融资额度和利率价格。在贷后监控与风险预警方面，主要

贵”的问题。是通过数据收集，将传统的单个客户的预警提升到相

作者简介：陈广山（1981-），男，山东德州人，工程师，供职于中国人民银行德州市中心支行，副主任科员，研究方向：支付系统、

机房运维、网络安全。

收稿日期：2020-08-14

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关联的客户群的监控与预警，从而极大地提升了监控三、应用大数据技术开发小微信贷产品的优势

与预警的准确性。（一）大数据技术采集小微企业信息内容丰富、

（二）大数据技术推动小微信贷服务的一体化渠道多样

整合传统信贷模式下的小微企业信息收集主要来源于

随着大数据技术在小微信贷领域应用的不断丰