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“普与金融学问万里行”活动

竞赛试题

问答题部分（共92题）

1.请谈谈信用卡发卡业务中营销人员应规范哪些行为。

答案：（一）营销人员必需佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行与客户投诉，运用统一印制的信用卡产品（服务）宣扬材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请人已经知晓和理解上述信息，确认申请人已经在申请材料上签名，并留存相关证据，不得进行误导性和欺瞒性的宣扬说明。遇到客户对宣扬材料的真实性和牢靠性有任何疑问时，应当供应相关信息查询渠道。

（二）营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。

（三）营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的状况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。

《商业银行信用卡业务监督管理方法》第三十九条。

2.商业银行个人理财业务人员应具备以下哪些资格条件。

答案：（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和相识；

（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

（三）驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉与产品的特性，并对有关产品市场有所相识和理解；

（四）具备相应的学历水平和工作阅历；

（五）具备相关监管部门要求的行业资格；

（六）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第五十四条。

3.银监会整治银行业金融机构不规范经营活动，在遵守信贷管理规定和业务流程，依据国家利率管理相关规定进行贷款定价方面都有哪些要求。

答案：（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额干脆支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分别，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式供应融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分别原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式供应融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法担当贷款业务与其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》

4.请说明农村金融机构信贷审批制度建立完善的要求以与贷款审批工作重点。

答案：农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度，完善农户信贷审批授权，依据业务职能部门和分支机构的经营管理水平与风险限制实力等，实行逐级差别化授权。农村金融机构应当逐步推行专业化的农户贷款审贷机制，可以依据产品特点，实行批量授信、在线审批等方式，提高审批效率和服务质量。

贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查，重点关注贷前调查尽职状况、申请材料完备性和借款人的偿还实力、诚信状况、担保状况、抵（质）押与经营风险等。依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批确定。

《农户贷款管理方法》第二十六条、第二十七条、第二十八条。

5.案例分析：李先生在某银行业金融机构申请办理首套房住房按揭贷款，贷款金额60万元，期限15，利率依据同期贷款基准利率执行。银行业金融机构在贷款防范前，要求李先生与其签订《个人理财顾问服务协议》，以此作为贷款发放的前提条件。理财顾问服务期限1，贷款发放时一次性收取服务费用，费用标准为一期贷款利息的10%，共计3786元。协议签订合同，银行业金融机构仅为李先生供应了一次新发行理财产品信息，没有关于提高理财服务的工作记录，提高服务的有关材料也没有签收和反馈。李先生认为银行业金融机构金融服务存在违规问题，进行投诉。请结合有关监管规定与工作进行分析。

答案要点：个人理财顾问服务是为个人客户供应财务分析、理财产品推介、理财规划、投融资顾、信息询问等一系