理财讲座课件.pptx

理财讲座;;一个富翁要给太太买生日礼物，问“你是想要一条船呢还是想要一辆直升飞机呢？”

太太想了想，“我什么都不要，我想离婚。”

富翁愣了一下，说：“对不起，我还不打算送这么贵重的礼物。”;;“新婚姻法一出，老公变房东”;《婚姻法司法解释（三）》第七条：

婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可按照婚姻法第十八条第(三)项的规定，视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。;婚姻法司法解释三---解读;《如何拥有一个幸福的婚姻》;稳定生活选择（一）;稳定生活选择（二）;担心一：老公给别的女人花钱！;稳定生活选择（三）;《如何拥有一个幸福的婚姻》;警戒一：工作中，对待女客户“逢场作戏”即可！;一、DNA鉴定将作为司法判定血缘关系的主要依据！;《如何拥有一个幸福的婚姻》;2010年，台塑集团创办人王永庆去世，留下遗产价值595.5亿元新台币。台湾税务部门核定其继承人须缴遗产税119亿元，创下台湾最高遗产税纪录。;五级超额累进税率;

避税：

1，所得税：

例：信托/保险作为受益人，无需缴纳个人所得税。

2，遗产税。

父母买房子、信托、保险直接挂在子女名下，也是规避遗产税的方式之一。;3、离岸：台湾首富王永庆生前资产600亿，应缴税100多亿，最后他才交了6亿，他就是利用离岸和寿险;常言到：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”

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人活七十古来

;如何养老?;从财富生命周期看理财策略;人生财务规划图;6个月的收入;节流;资产配置的两个层次;四大理论

三性理论

金字塔论

帆船理论

家庭生命周期理论

;一、三性理论;;资产配置图;三、帆船理论：财富帆船，让财富起航;四大法则;40%用于投资理财;股票或其他高风险性投资占比为：

（80—年龄）*100%;保险保额为家庭总收入10倍

保险费支出不超过家庭总收入10%;每月房贷负担不超过

家庭所得三分之一;

打地基

添砖瓦

加牢固

精装修

;近8成股民亏损40%;十年后菜价却涨了十几倍;这十年;存款利率---活期0.35%定期3%;还能炒房吗？;;

;假设：王先生拥有价值100万二房一厅，做投资；

1，出租收入：3000元/月，年租金3.6万，年利润3.6%

2，升值空间：2年涨价18万，年利润8%

分析：年收益11.6%，2年利润23.2万，本金为房产

结论：收益不稳定，市场/政策不明朗、流动性较差

限购限价、房产税等因素;张总：香港人，女儿将去美国留学，每年约30万，张总认为留给女儿300万，够其10年内使用。

理财：将300万认购10%年化收益信托，每年利息30万，本金10年后不变;想投资高回报、如何做到保本？;中国下一个套利机会;套利的模式需要三个基本条件

第一就是存在定价差距很大，商品却相似的市场

原因：保证了套利的高利润率

第二个基本条件是两个当前政策刚刚开始推动两个市场的并轨，更常见的名词叫做“市场化”

原因：套利的可行性和商业模式可复制的可能

第三个条件就是经济发展对这个商品保持了旺盛的需求。

原因：保证了套利的风险是较低的。;中国的固定收益市场完全具备以上三个条件

首先，利率市场化”已经表明现在存在多个分割的定价不一致的利率市场（比如“货币-债券市场”与“存贷款市场”），保证市场的套利高利润率。

其次，政策正在推动多个利率子市场相互靠拢，这即是80万亿存款向理财、信托转移，60万亿贷款向信托、债券转化的过程。保证市场可以复制

第三，投资者国家对利率(固定收益)市场的需要显而易见，并且随着中国国际收支盈余下降，新发货币减少，经济的运行越来越依赖内部融资的支持。保证了市场旺盛;如何套利

“套利”就是买入便宜的商品，再以贵的价格卖出，

活期存款利率最低，货币市场资金也很便宜

债券市场稍高，而信贷、信托市场的资金最贵，

最低和最高两个市场资金的息差可能达到10个百分点。

而从货币市场将资金搬运到债券市场，再从债券市场搬运到信托和信贷市场，这样的模式还是有相当大的盈利空间。这种模式的套利需要的资源就是信用和信用管理能力。;1990年;理财产品风险评级;高净值人群最受欢迎产品;本金100万;根据资金闲置时间不同;;适合人群：

购房者、租房者、购车者

家里有小孩上学（幼儿园，美术等）

养老（每月开销及其他按揭付款消费）;复利滚投，收益最大化;恒昌财富——您身边的理财专家！;好的规划是成功的一半!;理财工具多种多样;;投资者----选择理财产品因考虑哪些因素？;固定收益类理财产品案例分享

-----郑州市橄榄城三期;恒昌P2P理财模式风险保障机制;;;;;;

第一道防火