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经济视野

数字金融对商业银行数字化转型行为的影响

■才子媛北京坤比特科技发展有限公司

摘要：新时代发展背景下，各类新技术的应用范畴逐渐扩大，对我国金融行业的创新发展产生巨大影响。其中就包

括数字金融为商业银行带来了更多的创新机会，鼓励商业银行开发和推出更多具有差异化和创新性的金融产品和服务，满

足不同客户的需求，明显提高了商业银行的市场竞争力。再加上大数据分析和人工智能技术的应用，便于商业银行更好地

识别潜在风险，采取相应的预防和控制措施，从而推动商业银行稳定发展。

关键词：数字金融；商业银行；数字化转型；行为影响

前言：数字金融对商业银行的数字化转型具有重要和便利。

意义。它可以提升用户体验，创新金融产品与服务，降低数字金融的发展带来了许多机遇和挑战，其能够为

成本提高效率，加强风险管理，同时也推动整个金融行金融服务的全球化提供新机会，加速金融创新和金融体

业的升级。通过商业银行内部业务流程和管理体系的优系的改革速度。然而，数字金融也面临着安全风险、隐私

化，运用自动化和智能化技术简化传统的手工操作，能够保护、监管挑战等问题，需政府、金融机构和技术提供

提高工作效率和准确性。商业银行积极抓住数字化转型商等共同努力去解决。

的机遇，不断提升自身的数字化能力和竞争力，从而创造2.优势

更大的综合效益。数字金融具有较多优势，对个人、企业和整个金融

一、数字金融概述体系都带来了积极影响，具体如下。

1.概念与发展（1）便捷性：数字金融使金融服务更便捷，通过互联

数字金融是指利用数字技术和互联网平台进行金融网和移动设备，个人可以随时随地进行在线支付、转账、

业务和金融活动的一种形式。其发展源于互联网的普及和理财等操作，不受时间、地点等因素的限制。

数字技术的快速发展，改变了传统金融行业的运营方式（2）成本效益：降低金融交易成本，与传统金融比

和金融服务的提供方式。较，数字金融减少人力和物力资源的使用，提高工作效

数字金融的发展还需从多个方面探析，具体如下：率，降低金融服务的费用。

（1）电子支付：随着互联网和移动设备的普及，电子（3）创新性：数字金融促进金融创新，是通过与互联

支付成为一种方便快捷的支付方式，人们可以通过手机、网、大数据、人工智能等技术的结合，推动金融产品和服

电脑等设备进行在线支付，不再依赖传统的纸币和硬币。务创新，满足人们多样化的金融需求。

（2）互联网金融：将传统金融与互联网技术相结合，（4）金融包容性：数字金融提高金融包容性，通过数

提供更便捷、高效的金融服务。通过互联网金融平台，用字金融为更多人群提供金融服务，包括偏远地区的居民和

户在任何时间、地点均可通过网上银行进行各种金融操小微企业，促进各地区的金融行业可持续发展。

作，开户、转账、理财等，不用再亲自前往银行柜台，节（5）风险管理：数字金融提升风险管理能力，通过大

省时间和精力，提高金融服务效率。例如，网上银行可以数据分析和风险模型，数字金融更好地识别和管理风险，

在线开户、转账、理财等，股票、基金等投资产品能够线提供更精准的风险评估和防范措施。

上交易，为投资者带来更多便利。（6）金融监管：数字金融加强金融监管，通过区块链

（3）虚拟货币：是一种基于密码学和区块链技术的数技术等手段，保证金融交易的透明性和可追溯性，减少

字资产，如：比特币、以太坊等。虚拟货币可以用于在线金融欺诈和洗钱等违法行为，提高金融市场的稳定性和

支付、投资、价值储存等，其去中心化的特点使得交易更安全性。

安全、更透明。二、数字金融对传统金融造成的影响

（4）区块链技术：是一种去中心化、分布式的数据库首先，数字金融提供更加便捷和高效的金融服务。

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