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智能时代信托公司的数字化转型分析

作者：刘云

来源：《中国民商》2023年第10期

摘要：信托公司是以信任委托為基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式，融资

和融物相结合的多边信用行为的公司。在智能化时代，信息技术繁荣发展，社会在一定的程度

上发生了深刻变革，各行各业都在升级转型。在这样的时代背景下，信托公司也应该借助信息

技术进行数字化转型，以此来提高尽职调查工作的质量和效率，推动信托公司实现高质量发

展。为促进信托公司的稳定发展，本文通过文献法和经验法，对智能时代信托公司数字化转型

进行了深入研究，首先概述了信托公司的数学化转型，然后分析了智能时代信托公司进行数字

化转型的必要性，最后结合实际从资产、服务、文化以及组织体系上进行了数字化转型的详细

分析，以期为相关人员提供参考。

关键词：智能时代；信托公司；数字化转型

当今时代，科学技术实现了繁荣发展。在这样的时代背景下，科技进步推进了信托公司和

金融科技的融合。科技能够赋能信托公司，促使信托公司实现数字化转型。信托公司进行数字

化转型具有至关重要的意义，不仅能够实现拓展信托服务的路径、降低服务成本，同时还可以

提高信托服务的质量以及相关工作人员的工作效率。因此信托公司应该与时俱进，需要根据时

代发展进行数字化转型，促使信托公司的资产、服务、文化和组织体系都能够呈现出数字化特

征，促进信托公司实现高质量发展。

一、智能时代信托公司数字化转型概述

信托即信任托付，指的是相关的委托人基于信托公司的信任，将自己的合法财产委托给信

托公司，让信托公司对自己的财产进行管理和处理。简单来说信托公司的实质就是收取委托人

一定的报酬，帮助委托人进行理财。信托的种类有很多，包括资金信托、公益信托以及营业信

托等等多种形式。信托主要有以下四个特征：一是以信任作为基础，这就需要信托公司能够有

良好的信誉。二是以自愿为前提，信托关系的产生是委托人自愿将自己的合法财产委托给信托

公司。三是财产具有独立性，当信托关系成立时，此时信托财产将不属于任何一方，具有独立

运作的属性。四是最大利益性，对于信托公司而言，应该在保证合法的情况下，从利益最大化

的角度进行思考，进行信托事务的管理。

在智能化时代，信托公司的数字化转型势在必行。想要有效的实现数字化转型，关键在于

信托科技的进步。FSF对金融科技进行了强调，指出了其主要是利用技术手段推动自身的创

新，进而产生能够影响到金融市场的业务形式以及产品等。基于此，信托公司也可以利用科学

技术赋能信托服务和产品等，推动信托行业的创新，提高相关工作人员的尽调能力。对金融科

技和信托科技进行分析，可以发现二者存在一定的共性。主要体现在后者是前者的子概念。信

托公司应该利用数字化技术完善信托服务，提高对委托人的尽职管理效果，促进信托公司的繁

荣发展。

二、智能时代信托公司数字化转型的必要性

智能时代信托公司进行数字化转型十分必要，可以促进信托公司实现稳定发展。首先，进

行数字化转型有助于公司组织系统结构的健全，能够促进工作人员综合管理能力的提升。在数

字技术的支持下，信托公司组织系统可以实现线上线下的融通，拓展其管理渠道，并且实现对

委托人信息的全面分析。同时还可以做到资源的共享，能够全面的对委托人展开服务。其次，

进行数字化转型能够充分满足委托人的要求，促进服务质量的提升。将数字技术融入到信托工

作中，可以实现远程尽调、面签等工作，在很大的程度上节约时间。使得信托公司能够以线上

线下两种形式为委托人服务，可以满足不同委托人的需要，拉近信托公司和委托人的距离。最

后，进行数字化转型有助于金融供应链的构建。在传统的信托服务模式中，信托公司会受到非

核心边界的局限。而利用数字技术开展信托服务，能够通过线上线下的融合，实现对信托服务

中所有环节的高效管理和规划，构建起金融供应链，这给信托公司提供了新的发展机遇。

三、智能时代信托公司数字化转型分析

（一）信托公司的资产转型分析

根据《中国数字经济发展报告（2022）》显示，我国数字经济在2021年超过了45万亿

元，同比增长了16.2%，数字经济GDP占比接近40%。由此可以看出，数字经济已经成为了

推动经济增长的重要因素。从信托公司目前的发展上来看，其投行和私募业务应渗透到了实体

行业的各个角落。在以往的信托投融资业务中，在进行相关产品设计时，信托公司需要对对方

的信用进行分析，同时针对有形的资产采取相应的增信方法。但是在智能时代，“场景”应运而

生，其成为了产业数字化和数字产业化的相关经济活动