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中国银行业自律公约实施细则试行

二○○六年二月二十三日

第一章总则

第一条为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业

银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规

以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施

细则》（以下简称细则）。

第二条行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，

维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不

正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。

第三条行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平

公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。

第四条本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会

员单位。

第二章组织机构

第五条协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责

行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行

业自律管理。

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第六条协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位

遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单

位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。

第七条协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，

负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会

员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。

第八条协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会

秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。

第三章行业自律基本规定

第九条建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行

资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充

机制，不断提高银行业整体竞争力。

第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规

文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作

风险等制定积极可行的防范措施。

第十一条严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为

不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违

反规定支取现金。

第十二条办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不

得违规或变相提高利率吸收存款。

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第十三条办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、

合规竞争，自觉维护市场秩序。

（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，

如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数

据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，

不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款；

（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定

的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；

（三）不得强迫企业将贷款转作存款；

（四）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行

办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部

控制指引》等规定开展业务，认真履行尽职调查义务，严格执行

贷款审批程序。

第十四条办理支付结算业务时，会员单位应做到：

（一）备有各类结算方式的一般使用说明，供客户索取；

（二）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机

银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方

法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料；

（三）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全

措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，

以确保客户资金安全和方便客户查询。

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第十五条办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和

国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审

批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服

务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服

务，以及携带证业务服务等。

第十六条严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员

会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合