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我国企业财产保险的发展现状及完善对策研究

目录

TOC\o1-2\h\u57261我国企业财产保险的发展现状分析 1

315511.1企业财产保险总保费收入 1

143151.2企业财产保险的保费增长率 2

213581.3企财险保费收入在财险总保费收入中的占比 2

46111.4企业财产保险的市场结构 3

209512财产保险未来发展建议 4

212012.1加强对保险中介费用的管控,降低费率水平 4

135532.2更新管理理念，创新保险业务，提升保险产品的创新能力 4

112942.3加强企业财产保险的服务功能 5

183972.4扩大企业财产保险的宣传范围和宣传力度 5

1我国企业财产保险的发展现状分析

企业财产保险消费增长的加速，造成企业财产保险和财产保险公司业务之间的衔接产生了一些问题，这很大程度上制约了企业财产保险在我国的发展。以下从企业财产保险的保费总收入、保费收入增长率、企财险保费收入在财险总保费收入中的占比、市场结构、企业财产保险的险种等方面来阐述我国企业财产保险的发展现状。

1.1企业财产保险总保费收入

以下是我国企业财产保险2015年到2020年的保费收入。

图1-1：我国2015年到2020年企业财产保险保费收入

数据来源：银保监会数据整理

如上图1-1所示，根据图中的变化曲线不难看出，2015年到2018年，我国企业财产保险保费收入的增长速度非常缓慢。2018年到2020年，我国企业财产保险保费收入呈现上升趋势，尤其是2018年到2019年，我国企业财产保险保费收入增长迅速。

1.2企业财产保险的保费增长率

我国企业财产保险收入增长速度缓慢。尤其，2015年到2016年，我国企业财产保险保费收入增长率为负，2016年到2018年，我国企业财产保险保收入增长率均低于4%。除2018年到2019年我国企业财产保险保费收入增长迅速以外，整体增长缓慢。

1.3企财险保费收入在财险总保费收入中的占比

当前，各行业的经济都有较大进步和发展，保险行业也呈现出稳定发展的态势，但是总体上来看，企业财产保险的发展速度却相对比较缓慢。企业财产保险保费在财产保险里一般数额较大，但是同其他险种保费增长率相比较低，企业财产保险的保费增长率已经落后于我国的经济增长率，拉低了我国的生产总值。随着我国不断深入经济体制改革，企业的投保能力反而出现了下降的趋势。

图1-2：2015年到2020年我国财产保险行业原保险保费收入、赔付支出（亿元）及赔付率

数据来源：银保监会数据整理

图1-2所示，2015年到2020年，我国财产保险保费收入逐年增长，尤其是2018年到2019年，我国财产保险保费收入由10770亿元增长到13016亿元，增长迅速。我国财产保险赔付支出逐年增长，尤其是2018年到2019年，我国财产保险赔付支出由5897.3亿元增长到7279亿元。2016年到2017年，我国财产保险赔付率由54.20%下降到51.70%，但赔付率总体上呈现增长趋势，我国财产保险近年来发展态势良好。

图3-3：我国2015年到2020年企业财产保险保费收入占财产保险保费收入的比例

数据来源：根据银保监会及《保险年鉴》数据整理

如图3-3所示，2015年到2020年我国企业财产保险保费收入占财产保险保费总收入的比例只有两次缓慢增长。2017年到2018年，我国企业财产保险保费收入占财产保险保费总收入的比例由3.72%增长到3.78%。2019年到2020年，我国企业财产保险保费收入在财产保险保费总收入中的占比由3.56%增长到3.61%。我国企业财产保险企业财产保险保费收入在财产保险总保费收入中的比重从2015年的4.58%到2020年的3.61%，我国企业财产保险企业财产保险保费收入在财产保险总保费收入中的比重逐渐减少。

1.4企业财产保险的市场结构

中国人保、中国平安和中国太保这三家保险公司作为我国保险行业的三大巨头，它们的市场份额占据了保险市场的多半。以国寿财险为首的其他财险公司的市场份额正在向太保财险逼近。市场竞争日趋激烈，企业财产保险行业的竞争压力也日益增大。我国保险公司在数量和保费规模上都取得了长足进步和发展。然而，我国保险市场的大部分份额仍然被握在这些保险行业翘楚的手中。它们控制着大部分的客户和资源，拥有巨大的价格优势和影响力。产业仍然非常集中，是一个高度寡头垄断市场。

表1-4：2020年我国财险公司保费收入前十名单位：亿元

图1-4：我国2020年财产保险财险公司保费收入前十名

数据来源：银保监会统信部

2财产保险未来发展建议

2.1加强对保险中介费用的管控,降低费率水平

我国现在的保险市场环