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DOI:10.16625/j.cnki.51-1752/f.2024.03.026
农村金融机构重塑市场边界的路径
□成金华
[摘要]随着市场经济的发展，金融业机构竞争日趋激烈。作为自主经营、自担风险、
自我发展的适应农村经济发展需要的新型金融组织，县级农商银行要想在区域性、地方性
农村金融中立于不败之地，必须坚持城区业务、农村业务同步发展，既要“双脚沾泥、双
手带土”，下沉到田间、地里将信贷服务送到小微企业、农户手上，又要“扬长避短、错
位竞争”，专注于城区弱势区域，不断“摸清市场边界、逼近市场边界”，使整体实力得
到全面发挥。
[关键词]农商银行；农村金融；金融市场
[作者单位]资中农商银行
随着经济社会的不断发展，金融消费商银行在数字化转型上，与其他银行相比
者的生活方式、消费渠道、投资理念和价差距较大，科技人才匮乏、科技基础薄弱
值追求都发生了变化。如何为金融消费者的劣势愈发明显，过去所谓点多面广的传
提供产品和服务模式，各大金融机构的合统优势在互联网时代逐渐弱化，特别是他
作和竞争也在重塑和调整。而农村金融机行超级柜员机能够实现一机业务全覆盖的
构，又特别是规模偏小、补充资本能力偏功能，农商银行无法与之抗衡，无法有效
弱的县级农商银行，在行业产能相对饱和、释放门柜人员拓展营销业务。
市场竞争充分的形势下，重塑竞争的市场员工营销的意识还较为薄弱。早年农
边界路径，对于推动农商银行高质量发展商银行在进行社会招聘的时候，对学历的
具有重要的现实意义。要求并不高，这样过于低门槛的人员招录
标准直接导致了行内员工业务素质参差不
农商银行拓展市场边界面临的问题齐的现象。整体而言，员工的主动营销意
网点布局上不够合理。城区有的网点识相对单薄，营销技能也相对落后。
之间的距离甚至不足1公里，这就造成资风险管控能力还有待提高。受疫情影
源的重复投入和浪费，网点之间会发生扯响，风险客户不断增加。个体工商户、小
皮内耗现象，这不利于网点服务能力的最
大化发挥。
网均存贷规模差异明显。由于县级农
商银行在县域内网点最多，因此，点均存款、
贷款余额与同行相比存在较大差距。
科技和产品上存在较大差距。县级农
当代县域经济93
2024.03DANGDAIXIANYUJINGJI
县域金融理论
FINANCE
微企业首当其冲，不良贷款短期有反弹风险。高、转型发展再跨越，实际解决基层困难，进
从自身发展来看，农商银行目前面临收入有限一步提升基层党组织的战斗、执行能力。四是
和刚性支出增加的“双重压力”，业务结构调特色活动凝聚创造力。利用好本地的红色资源，
整和信贷投放不足的“双重矛盾”，推进高质推进“一支部一特色”品牌创建，积极组织党
量发展转型和锻造一流队伍的“双重考验”，员开展重温入党誓词、参观红色基地等活动，
既要勇于变革又要防范风险的“双重挑战”，开展好“共享共建共进”活动，打造党建和生
依然在一定程度上影响和制约农商银行高质量产经营同频共振、同向聚合的工作格局；开展
发展。这有市场原因，但主要还是员工的思想青年干部双
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