银行风险控制：2024年法人客户授信培训课件.pptxVIP

银行风险控制：2024年法人客户授信培训课件汇报人：2024-11-14BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA

目录CONTENTS授信业务基本概念与原则法人客户授信流程梳理风险识别与评估方法论述授信后管理与风险控制措施案例分析与经验总结分享授信业务培训提升计划设计

BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA01授信业务基本概念与原则

授信业务定义授信业务是指银行根据客户的资信状况和信用需求，向客户提供资金支持或信用担保的行为。授信业务分类按照授信对象的不同，授信业务可分为法人客户授信和个人客户授信；按照授信方式的不同，可分为贷款、担保、承兑、信用证等。授信业务定义及分类

银行在授信业务中应遵循合法性、安全性、流动性和效益性原则，确保授信业务的稳健发展。授信原则根据国家宏观经济政策和产业政策，银行应优化授信结构，重点支持符合国家政策导向和市场需求的行业和客户。政策导向授信原则与政策导向

风险处置能力对于已出现风险的授信业务，银行员工应迅速采取措施进行处置，最大限度地减少损失。同时，应总结经验教训，不断完善风险防范机制。风险识别银行员工应具备敏锐的市场洞察力和风险识别能力，及时发现并报告潜在风险。风险防范措施建立健全风险防范制度，加强客户资信调查与评估，严格落实担保措施，确保授信业务的安全稳健。风险防范意识培养

BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA02法人客户授信流程梳理

包括企业性质、注册资本、经营范围、历史沿革等，以便对客户进行初步评估。了解客户基本情况确定授信资金的具体用途，确保资金合规使用。明确授信目的和用途指导客户按照银行要求准备相关申请材料，提高授信审批效率。准备授信申请材料前期准备工作要求010203

列明所需收集的客户资料，包括但不限于财务报表、纳税证明、征信报告等。资料收集清单资料真实性审核资料完整性审核通过核对原件、查询公开信息等方式，确保客户提供的资料真实有效。检查客户提供的资料是否齐全，避免因资料缺失而影响授信审批进度。资料收集与审核标准

制定调查计划明确调查目的、时间和地点，合理安排调查行程。观察企业现场实地参观客户生产经营场所，了解企业实际运营情况。访谈关键人员与企业负责人、财务主管等关键人员进行深入交流，获取更多有用信息。核实财务数据通过现场调查核实客户财务报表中的关键数据，确保数据真实可靠。现场调查技巧与方法分享

授信额度确定及审批流程授信额度测算方法根据客户经营情况、财务状况、行业特点等因素，综合测算授信额度。额度调整机制根据客户实际用信情况和信用状况，适时调整授信额度，满足客户需求。审批流程介绍详细阐述授信审批的各个环节，包括初审、复审、终审等，确保审批过程公开透明。审批时限承诺明确各环节审批时限，提高审批效率，为客户提供优质服务。

BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA03风险识别与评估方法论述

重点关注企业资产、负债及所有者权益结构，评估企业偿债能力及资产运营效率。资产负债表分析通过考察企业收入、成本及利润情况，分析企业盈利能力及稳定性。利润表分析分析企业经营、投资及筹资活动现金流量，评估企业现金流状况及风险。现金流量表分析财务报表分析方法介绍010203

经营环境指标包括宏观经济环境、行业发展趋势、市场竞争状况等，以评估企业外部经营环境。经营能力指标如产能利用率、产销率、应收账款周转率等，反映企业内部运营管理及效率。盈利能力指标如销售毛利率、净资产收益率等，体现企业盈利状况及未来发展潜力。经营状况评估指标体系构建

行业风险识别及应对策略讨论行业周期性风险分析行业所处生命周期阶段，识别周期性调整带来的潜在风险。关注行业相关政策法规变化，评估其对企业经营的潜在影响。政策法规风险分析行业竞争格局及主要竞争对手情况，制定差异化竞争策略以应对风险。市场竞争风险

担保物价值评估考察担保人资信状况、偿债能力及担保意愿，确保其具备代偿能力。担保人信用评估法律合规性审查核实担保措施是否符合相关法律法规要求，确保担保手续完备、合法有效。对抵押物、质押物进行专业评估，确保其价值足以覆盖授信额度。担保措施评估要点

BIGDATAEMPOWERSTOCREATEANEWERA04授信后管理与风险控制措施

授信后定期检查对法人客户进行定期的财务状况、经营情况检查，确保授信资金按约定用途使用。报告制度执行及时向上级机构报告授信后管理情况，包括客户还款情况、风险变化等。风险评估更新根据定期检查结果，更新客户风险评估，为后续授信决策提供依据。整改与跟踪针对检查中发现的问题，制定整改措施并持续跟踪落实情况。定期检查与报告制度执行情况回顾

风险预警机制建立及优化建议风险预警指标设置