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双胞胎家庭成长期的理财规划

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双胞胎家庭成长期的理财规划

【案例背景】

一、家庭概要

魏先生的四口之家由他和太太及两个女儿组成，两个女儿是双胞胎，现在读小学三年级。

魏先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业的他任高级工程师，每月的收

入有7000元。35岁的太太在事业单位谋职，月收入5000元。两人的工作都非常稳定，

收入还会随着资历的增长而不断上升。据魏先生估计，每年的上升幅度约5%左右。此外，

一套投资房租金收入每月有2800元。

四口之家的月基本花销为2000元，其他养车及娱乐费用需2300元，因为两个女儿尚

年幼，体质较弱，他们就每月备下500元医疗费。两个女儿学费每年合计3000元左右，

各种兴趣班学费每年合计9000元。这样平均下来每月大约1000元。

魏先生一家目前住在单位分的宿舍中，两室一厅83平方米，不需要房租。

2008年年初，他们购得商品房一套（即目前用于出租的房产），购买总价100万元，

首付款中15万元为自己的储蓄，15万元是向朋友的借款，另商业贷款70万（等额本金方

式，21年还清），2008年每月还款5000多元，2009年每月要还4000多元。这样，魏先

生一家每月结余约为4000元。

魏先生本人购买了20年期定期寿险，保额20万元，同时购买了意外险，保额20万元。

小女儿购买了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。大女儿和小女儿都参加了上海

市少儿住院医疗互助基金，都有基本社保。太太目前只有社会保险，单位并无团险，个人也

未购买商业保险。每年在人身保险上的投入约3700元，另有2008年购入的北斗星小汽车

每年保费1500元。

魏先生和太太年终奖金共有25000元，主要来自魏先生，年度花销主要在孝敬老人和

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旅行方面。虽然家庭的4位老人都已经退休，但都有社会保险和退休金，能够保障生活且

健康状况良好，每年只需要象征性地给点孝亲费就好，合计6000元。每年全家旅行一次，

费用也在6000元左右。因此，家庭年度结余有7800元。

家庭资产方面，去年初买的那套房子，现在市值保守估计约110万元。一家人还拥有

价值5万元的汽车一辆、现金及活存3万元、货币基金2万元、股票基金10万元、债券基

金18万元。投资性房产目前的商业贷款余额有67万元左右，向朋友借款15万元也尚未归

还。

二、理财目标

对于家庭理财目标，魏先生有以下几个方面的考量。

首先，希望为太太和大女儿适度配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。

其次，根据借款协议，5年内还清欠的外债15万元（向朋友借的房屋首付款），如何筹

措这笔款项？

再者，2010年底可以购买单位建造的经济适用房一套，150平方米，拟自住，房价及

装修大约60万元，原单位宿舍要搬出。

等到2012年后，两个女儿将进入初中学习，希望可以得到好一些的民办初中教育，预

期教育费用将增加，每年大概2万元左右。

还有两个孩子上大学的费用，每个女儿各16万元，共32万元左右，在她们各自上大

学之前基本筹备好，怎么来实现教育金的储备？

计划在退休前，能筹得夫妻二人养老金100万元。如何实现？

最后，计划3年后换车，购买一辆13万元左右的家用轿车。

【第一部分客户基本情况】

一、客户家庭情况

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