江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(2214).pdfVIP

江西财经大学金融学院2020级《个人理

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：中央银行通常通过公开市场操作来匹配市场的资金等效情况，

调节利率的操作通常用于影响市场的利率水平。

2.在保险代理业务中，若商业银行在销售时就通过银行扣划收取保

费的应具有银行自助转账授权书。（）

正确

错误

答案：正确

解析：根据《关于进一步规范商业银行金融机构代理保险业务销售行

为的通知》第十七条，以后商业银行在销售时通过银行扣划收取保费

的，应当就扣划的账户、金额、三十天等内容内容与投保人达成协议，

并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动银行转账授权书，授

权书应该包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。

划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

3.实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标

准。（）

正确

错误

答案：正确

解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是本

身地追求更高的投资收益投资收益，合理的投资规划是根据客户自身

情况平衡的风险与收益的制定选择，更是为客户不同时期的目标而设

计的，实现既定的理财目标和预期既定目标收益是最好的评价标准。

4.商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，

非利息收入与经济增长周期的相关性较高。（）

正确

错误

答案：错误

解析：世界经济外资银行的非利息收入和利息收入与经济增长周期联

系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期使得

的影响。其中，非利息收入与经济增长周期但非的相关性较低。若非

利息收入占银行经营收入的比重较大，则该银行的中报经营业绩会更

加中长期。

5.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表。（）

正确

错误

答案：正确

解析：客户信息的整理通常通常是针对固相信息，一般汇总为家庭资

产负债表和收支储蓄表：①通过金融资产进行分类负债表对客户家庭

的资产负债进行分类、统计；②通过家庭收支储蓄表对客户的收入、

支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

6.一般来说，任何种类的保险金额的确定都应该遵循损失补偿原则。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：损失补偿指导思想是火灾指保险人必须在保险事故发生导致保

险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。一般来说，

财产保险遵循该原则，但是由于人的生命和身体价值难以估计，所以

人身保险并不保险业务适用该原则。

7.张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这

笔年金的终值为14587.56元。（）

正确

错误

答案：错误

解析：（期末）年金终值的方程为：FV＝C[（1＋r）t－1]/r，可得：

FV＝（1000/0.08）×[（1＋0.08）10－1]＝14486.56（元）。

8.风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、

投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识

和风险损失承受程度等。（）

正确

错误

答案：正确

解析：根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第

二十五条，商业银行应当对客户系统风险承受能力进行评估，确定客

户风险承受力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的

代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力

评估依据应当包括但不限于评估客户年纪、财务状况、投资经验、投

资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、战损风险认识和风险损

失