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浦发银行业务组合规划分析

浦发银行业务组合规划分析

一．公司简介：

上海浦东发展银行股份有限公司为1992年8月28日经中国人民银行总行以银复(1992)350

号文批准设立的股份制商业银行,1992年10月19日由上海市工商行政管理局颁发法人营业

执照,1993年1月9日正式开业。上海浦东发展银行股份有限公司于1999年11月10日

上市交易。

经营范围：

◆吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券、

代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、同业拆借、提供信用证服务及担保

◆代理收付款项及代理保险业务

◆提供保管箱服务

◆外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换上海浦东发展银行标志

◆国际结算；同业外汇拆借

◆外汇票据的承兑和贴现

◆外汇借款

◆外汇担保

◆结汇、售汇

◆买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券

◆自营外汇买卖

◆代客外汇买卖

◆资信调查、咨询、见证业务

◆离岸银行业务

◆证券投资基金托管业务

◆全国社会保障基金托管业务

◆经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务

二．浦发银行业务矩阵分析

浦发银行五大业务市场份额

市场占有率

40.00%

30.00%

20.00%市场占有率

34.80%

10.00%

15.60%16.30%

8.38%

4.29%

0.00%

贷款业务存款业务保理业务外汇业务结算业务

高相对市场占有率低

明星业务问题业务

存款业务外汇业务

贷款业务

现金牛业务瘦狗业务

保理业务结算业务

(一)明星业务--存款业务、贷款业务

浦发银行的存贷业务市场占有率高，由于浦发银行的业务推广及服务特色占据了

一定优势，加上品牌效应及服务品质使得较多的个人及商业存贷款业务选择了浦

发银行，为浦发银行的业务发展壮大奠定了基础。而且浦发这项业务拥有了稳定

的顾客群，能产生较为稳定的现金流。推广效应有着很高的市场渗透率和占有率，

特色服务业务功能特征非常明显，占绝对优势。明星产品在增长和获利上有着

极好的长期机会，银行业务的主要项目，需要大量投资。处于高增长率、高市场

占有率象限内的业务，这类业务可能成为银行的现金牛产品，需要加大投资以支

持其迅速发展。

规划建议：

存贷款业务应采用发展战略，积极扩大经济规模和市场机会，以长远利益为目标，

提高市场占有率，加强竞争地位保持与市场同步增长，并击退竞争对手。发展战

略以投明星业务的推广销售最好有明确的经营理念及完善的服务品质吸引顾客

群，由对业务创新和销售两方面都很内行的营销者负责。市场占有率将进一步扩

大，市场规模也将扩展，竞争地位会得到加强。

现金牛业务——保理业务

（二）

浦发银行国内保理业务量份额在中资银行中占比6.67%，居国内商业银行第四位、股份制

商业银行首位；国际保理业务量份额在中资银行中占比5.76%，居国内商业银行第五位、股

份制商业银行首位。现金牛业务处于低增长率、高市场占有率的业务，已进入成熟

期。业务成交量大，业务利润率高、负债比率低，可以为银行提供资金，而且由

于增长率低，也无需增大投资。因而成为银行回收资金，支持其它业务，尤其明

星业务投资的后盾。

规划建议：

市场占有率的下跌已成不可阻挡之势，因此可采用收获战略，