2024年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点.pdfVIP

_________大风;起令云飞扬________

生命是永恒不断的创建，因为在它内部蕴含着过剩的精，它不断流溢，越出时

间和空间的界限，它不停地追求，以形形色色的自我表现的形式表现出来。

泰戈尔

2024年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1)

1、个人理财业务概念是什么？

答：个人理财业务是商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化

服务的活动。

2、个人理财业务的专业化性质是什么？

答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户供应询问;另一种是受托性质，此时商业

银行将依据与客户事先约定的投资安排和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同？

答：境外法律并不禁止商业钗行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户供应理财业务过

程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(帮助性服务)时可以未

经事先获准而运用信托权利,同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行

可向客户供应的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于询问顾问和代客理财服务，分类和

性质界定较为简洁。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信

托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产

品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。

4、什么是理财顾问服务？

答：理财顾问服务是指商业银行向客户供应的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介笔专业

化服务。

5、什么是综合理财服务？

答：综合理财服务是指商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据

与客户事先约定的投资安排司方式进行投资和资产管理的业务活

6、综合理财服务包含什么内容？

答：私人银行业务和理财安排。

大风;起令云飞扬

7、什么是理财安排？

答：理财安排是指商业银行在对潜在目标客户群分析探讨的基础匕针对特定目标客户群开发、设计

并销售的资金投资和管理安排。

8、理财安排包括什么内容？

答：依据客户获得收益的方式不同，理财安排可分为保证收益理财安排和非保证收益理财安排。

9、什么是保证收益理财安排？

答：保证收益理财安排是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投

资风险，或银行依据约定条件向客户承诺最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据

合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财安排。

10、非保证收益理财安排包括什么内容？

答：非保证收益理财安排又可进一步划分为保本浮收益理财安排和非保本浮收益理财安排。

、什么是保本浮收益理财安排？

答：保本浮收益理财安排是指商业银行依据约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由

客户担当，并依据实际投资收益状况确定客户实际收益的理财安排。

2、什么是非保本浮收益理财安排？

答：非保本浮收益理财安排是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益，并不

保证客户本金平安的理财安排。

1.收益递增理财安排属于(A),

A.保本浮收益理财安排

B.最低收益理财安排

C.固定收益理财安排

D.非保本浮收益理财安排

注：目前我国理财市场上的非保证收益理财安排以保本浮收益理财安排为主，比较典型的有