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人工智能技术在金融犯罪监测中的应用研究

随着金融行业的迅速发展和人工智能技术的不断进步，金融犯

罪也日益猖獗，给金融行业的安全稳定带来了严峻挑战。在这背

景下，如何运用人工智能技术对金融行业的犯罪进行监测和预防，

已成为一个备受关注的研究领域。本文将探讨人工智能技术在金

融犯罪监测中的应用研究。

一、金融犯罪的种类

金融犯罪因其具有隐秘性、全球化、高科技化、高收益性等特

点，受到迅速发展的互联网和金融市场的助推，种类越来越多，

如：

1.网络金融诈骗

网络银行诈骗、网络支付诈骗、网络股票诈骗等在网络金融犯

罪中占据比较大的比重，因为这些诈骗多比较隐蔽，使不少群众

受骗。

2.信用卡诈骗

信用卡诈骗主要有非法卡贷（盗用他人信用卡信息或个人信息

办理信用卡），盗刷（在ATM机上，或者透过POS机购买贵重

物品进行盗刷），套现（非法套现提款、贷款）等等。

3.洗钱

洗钱主要是针对非法收益的行为，通过把非法收益形式改变成

合法的、正经的收益品来掩盖非法来源。

二、人工智能技术在金融犯罪监测中的应用

金融行业采用机器学习和自然语言处理等人工智能技术，可以

通过大数据分析，得出监测结果，各种金融犯罪被预测、预防，

金融安全得以保障，可分如下几类：

1.异常行为检测

采用机器学习等技术察觉非正常行为，快速响应解决问题。在

网络金融诈骗中，如果用户的行为出现异常，如用同一张银行卡

在很多不同地点购买大量商品等情况时，算法会及时判断风险。

同时，自然语言处理技术也可通过挖掘社交媒体、调查记录等智

能生成信息来分析分子行为。

2.欺诈行为控制

采用数据挖掘和机器学习等技术为银行卡和网络付款进行分析，

检测可疑的欺诈行为，用以防范诈骗者。如在盗刷信用卡中，人

工智能技术可以通过分析持卡人的消费地点和时间、交易金额、

消费特征等，判断出异样的交易行为，并及时进行预警。

3.信息提取和西方防控

采用自然语言处理技术，对网络交流和社交媒体等信息进行大

规模评估，提高网络诈骗信息的防控能力。再如，在洗钱上，通

过人工智能技术资料分析和挖掘以及金融监管科技等手段，结合

实名制网银、区块链等监测技术和数据源，将动态监管和静态排

查相结合，复杂的背后为金融犯罪的走向揭示一角情况。

三、人工智能技术在金融犯罪监测中的挑战和前景

人工智能技术在金融犯罪监测中的应用还面临诸多挑战，如：

1.数据安全及隐私问题。

在应用人工智能技术进行犯罪监测的过程中，金融机构所使用

的数据量很大，通常包含了很多敏感信息，数据管理的安全性和

隐私问题是一个首要问题。

2.智能化技术所需费用高。

条件允许的大中型银行积极推行人工智能技术，而小型银行与

金融机构由于经济状况有限，采取的步伐比较缓慢。

3.人工智能技术依然存在误判风险。

虽然人工智能技术在识别犯罪行为方面效果显著，但也仍存在

一定的误判问题。这在绝大多数情况下对银行的业务有严重影响。

然而，尽管人工智能技术面临各种挑战，但其在金融犯罪监测

中仍有着广阔的应用前景。随着工业和信息化的双重推进，人工

智能技术将越来越普遍，数据分析能力将得到进一步的提高。人

工智能技术的应用还面临进一步优化，其应用效果将会越来越显

著。

小结

本文主要探讨了人工智能技术在金融犯罪监测中的应用研究。

金融行业因为其重要性，通常是犯罪的首选目录，犯罪类型也多

种多样。而人工智能技术在金融行业的应用对于金融犯罪的预防

和监测都有着极其重要的意义。从异常行为检测、欺诈行为控制

到信息提取和西方防控，人工智能技术的应用已经取得了令人瞩

目的效果。人工智能技术将成为未来金融犯罪监测的主要手段之

一，其挑战和前景都值得探究和研究。