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小微企业保理融资协议

第一篇范文：合同或协议编号：__________

一、定义与释义

（1）“保理融资”指甲方为乙方提供的一种融资方式，即乙方将其合法拥有的应收账款转让给甲方，甲方据此向乙方提供融资支持。

（2）“应收账款”指甲方与乙方在正常经营活动中产生的，具有合法、有效、可转让的债权。

（3）“融资额度”指甲方根据乙方的信用状况、经营状况等因素核定的融资限额。

（4）“融资利率”指甲方根据中国人民银行相关规定及市场行情确定的融资利率。

（5）“保理服务费”指甲方为乙方提供保理融资服务所收取的费用。

二、协议主体

2.1甲方：具备合法经营资格的小微企业保理融资机构。

2.2乙方：依法设立、合法经营的小微企业。

三、融资额度及期限

3.1甲方同意根据乙方的信用状况、经营状况等因素，向乙方提供最高不超过人民币【】元的融资额度。

3.2乙方在融资额度内可分次提款，每次提款金额及期限由双方协商确定。

3.3乙方应在融资到期日前向甲方偿还融资本金及利息。

四、融资利率及保理服务费

4.1融资利率：双方约定，融资利率为【】%。

4.2保理服务费：双方约定，保理服务费为融资额度的【】%。

4.3乙方应按照本协议约定的利率和费用标准支付融资利息和保理服务费。

五、应收账款转让

5.1乙方同意将其合法拥有的应收账款转让给甲方，以作为甲方提供融资的担保。

5.2乙方应在转让应收账款前，确保应收账款的真实性、合法性、有效性及可转让性。

5.3甲方有权对乙方转让的应收账款进行审查，如发现应收账款存在瑕疵，甲方有权拒绝融资或要求乙方提供其他担保。

六、权利与义务

6.1甲方的权利与义务：

（1）甲方有权按照本协议约定向乙方提供融资支持。

（2）甲方应妥善保管乙方转让的应收账款，确保其安全。

（3）甲方不得擅自处分乙方转让的应收账款。

6.2乙方的权利与义务：

（1）乙方有权在融资额度内申请融资。

（2）乙方应确保转让的应收账款真实、合法、有效、可转让。

（3）乙方应按约定用途使用融资资金，不得挪作他用。

七、违约责任

（1）要求乙方支付违约金。

（2）提前收回融资款项。

（3）依法处分乙方转让的应收账款。

7.2如甲方未按约定提供融资支持，乙方有权要求甲方承担违约责任。

八、争议解决

8.1双方在履行本协议过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地人民法院提起诉讼。

九、附件

9.1附件1：《小微企业保理融资申请表》

9.2附件2：《应收账款转让通知书》

9.3附件3：《融资资金使用承诺书》

十、其他约定

10.1本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

10.2本协议自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为【】年。

甲方（盖章）：__________________

乙方（盖章）：__________________

签订日期：__________________

一、特殊应用场景一：乙方为初创型企业，缺乏足够的信用记录

1.1修正条款3.1，融资额度应根据乙方实际经营情况、创始团队背景等因素进行综合评估，适当降低融资额度。

1.2注意条款5.1，乙方需提供更为详细的应收账款证明材料，以增加转让应收账款的真实性和可靠性。

解决办法：甲方可以要求乙方提供额外的担保措施，如法定代表人或股东的个人担保，或引入第三方担保机构。

二、特殊应用场景二：乙方经营业务涉及季节性波动

2.1注意条款3.2，双方应协商确定合理的提款周期和还款期限，以适应乙方业务的季节性波动。

2.2修正条款4.1，融资利率可根据市场情况和乙方业务周期进行调整。

解决办法：甲方可以设定灵活的融资期限和还款计划，以匹配乙方现金流波动。

三、特殊应用场景三：乙方应收账款存在多个债权人

3.1修正条款5.3，甲方应加强对乙方应收账款权属的审查，确保无第三方权利主张。

3.2注意条款7.1，若因第三方权利主张导致甲方损失，乙方应承担相应的赔偿责任。

解决办法：乙方在转让应收账款前，应确保已取得其他债权人的同意或放弃优先权。

四、特殊应用场景四：乙方所在行业面临政策变动风险

4.1注意条款6.2，乙方应定期向甲方报告行业政策变动情况，及时沟通可能影响应收账款的风险。

4.2修正条款7.2，若因政策变动导致乙方无法按时偿还融资，双方应协商制定应对措施。

解决办法：甲方应密切关注行业动态，与乙方共同制定风险应对预案。

五、特殊应用场景五：乙方涉及跨境贸易

5.1修正条款5.2，乙方转让的应收账款应考虑跨境法律风险，确保符合相关国家法律规定。

5.2注意条款8.1，双方应明确约定适用法律和争议解决机构，