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银行从业资格考试《风险管理(初级)》历
年真题和解析答案0411-59
1、5Cs方法是商业银行使用最广泛的、传统的企业信用分析方法,这
种方法不包含下列哪一项因素()。【单选题】
A.经营环境
B.专家的主观估计
C.还款能力
D.资本实力
正确答案:B
答案解析:5Cs是指Character(品德)、Capital(资本)、Capacity
(还款能力)、Collateral(抵押)、Condition(经营环境)。选项
B:专家的主观估计不属于5Cs。
2、下列商业银行客户中,仅适合采用专家判断法进行信用评级的是
()。【单选题】
A.债务人
B.借款人
1
C.投资者
D.存款人
正确答案:B
答案解析:专家判断法是目前金融机构对借款人进行信用评级时经常采
用的一种有效的方法(选项B正确)。
3、如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整,应正式
提出申请,风险管理部门对申请做出评估,如确需调整,则重新测算
限额和经济资本,并在所授权限内对限额进行修正,超出授权的要提
交上一级风险管理部门。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整,应
正式提出申请,风险管理部门对申请做出评估,如确需调整,则重新
测算限额和经济资本,并在所授权限内对限额进行修正,超出授权的
要提交上一级风险管理部门。
4、商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险,而是将风险控制
在可承受范围内,实现风险收益的平衡。【判断题】
2
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行风险管理的目标不是消除风险,而是通过主动的风
险管理过程实现风险与收益的平衡。
5、以下属于核心一级资本的是()。【多选题】
A.一般风险准备
B.未公开储备
C.资本公积可计入部分
D.未分配利润
E.实收资本
正确答案:A、C、D、E
答案解析:核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部
分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部
分(选项ACDE)。选项B:未公开储备又称隐蔽储备,属于在该项
目中,只包括虽未公开,但已反映在损益表上并为银行的监管机构所
接受的储备。
3
6、商业银行的审计部门应当定期()对市场风险管理体系各个组成
部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
【单选题】
A.至少每年一次
B.至少每年两次
C.三年一次
D.一年一次
正确答案:A
答案解析:商业银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险
管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立
的审查和评价(选项A符合题意)。
7、下列属于应急机制的关键要素的有()。【多选题】
A.区分法人和集团层面,并视需要针对重要币种和境外主要业务区域
制定专门的应急计划
B.至少每年一次对应急计划进行评估,必要时进行修订,并不定期对
应急计划进行演练,确保在紧急情况下的顺利实施
C.出现流动性危机时,应当加强与交易对手、客户及公众的沟通,最
大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响
4
D.明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责
E.定触发应急计划的情景,至少应当包括银行评级被大幅降低的情况
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:各银行流动性应急机制具有各自特点。
但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些
关键要素。这些关键要素包括:(1)设定触发应急计划的情景,至少
应当包括银行评级被大幅降低的情况。(2)明确董事会、高管层及各
部门在应急计划实施中的权限和职责。(3)包括资产方应急措施和负
债方应急措施,列明压力情况下的应急资金来源和量化信息,合理估
计可能的筹资规模和所需时间,充分考虑跨境、跨机构的流动性转移
限制,确保应急资金来源可靠、充分。(4)区分法人和集团层面,并
视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计
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