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2019年初级银行从业资格考试风险管理

考点试题一

答案

一、单项选择题

1.A［解析］参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管

理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高

级管理层的三级管理方式，所以

A项正确。

2.B［解析］本题考查的是公司治理中商业银行实施有效风险管理

的关键。董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操

作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键，所以

B项正确。

3.C［解析］本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制定适

当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监

事会自责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以

ABD项正确;内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所

以C项错误

4.A［解析］本题考查的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险管

理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做法是风险

管理部门保持相对独立性，风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行，

所以

A项错误，C项正确;在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理

部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门，所以B正

确。D

项说法也正确。

5，C［解析］感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险

种类，所以

A不正确;制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，采

用类似于备忘录的形式，所以BD

错误。将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成

严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化

率、收益率期间结枸等影响因素的是分解分析法，所以

C项正确

6.B［解析］风险识剐包括感知风险和分析风险两个环节，所以B

项正确。

7.C［解析］采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险

管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服

务供应商，所以

AB两项正确;分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏

感信息，无法形成长期的心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D

项正确。

8.C［解析］董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管理委

员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准，所以C项正

确。

9.D［解析］风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分

散型风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。

10.AC解析］高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基

石，所以A项正确。

二、多项选择题

1.ABD［解析］经济合作与发展组织认为，公司治理应维护股东的权

利，所以A项正确；巴塞尔委员会认为高级管理层是商业银行公司治理的关键

部门，所以B

项正确；经济合作与发展组织认为治理结构应当保证及时、准确

地披露与公司有关的任何重大问题的信息，所以C

项不正确；巴塞尔委员会认为商业银行应保持高度的透明度，这

是巴塞尔委员会的八大原则中的内容，所以D

项正确；巴赛尔委员会认为，应清楚界定商业银行董事会和高级

管理层的权力和责任，并在全行实行问责制，所以E项错误。

2.BCE［解析］A项在商业银行的风险控制应当实现的目标中没有涉及，

所以A项错误BCE属于商业银行风险控制应当实