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2023年宁夏回族自治区银川市初级银行从业资格《法律法规与综合

能力》考试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A、矩阵型组织架构

B、综合型组织架构

C、多法人制组织架构

D、统一法人制组织架构

答案：

A

解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。

2．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是

（）。

A、代理业务

B、承诺业务

C、担保业务

1

D、支付结算业务

答案：

B

解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务，包括贷款承诺等。

3．下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。

A、贷款专户

B、贸易专户

C、还贷专户

D、B股交易专户

答案：

B

解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交

易专户。

4．（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体

资本稳健水平。

A、拨贷比

B、拨备覆盖率

2

C、资本充足率

D、平均总资产回报率

答案：

C

解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银

行的整体资本稳健水平。

5．下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C、收买他人信用卡信息资料

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：

B

解析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡

信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。

6．我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A、存放同业

3

B、同业存放

C、库存现金

D、存放中央银行款项

答案：

B

解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款

项，三是存放同业及其他金融机构款项。

7．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示

规避金融、外汇监管规定

B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性

规定

C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：

C

4

解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活

动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中

有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

8．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高

B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债

C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定

D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会

答案：

B

解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业

债和金融债。

9．我国利息率的种类不包括（）。

A、固定利率与浮动利率

B、存款利率与贷款利率

C、基准利率与基础利率

D、短期利率与长期利率

答案：

5

D

解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。

10．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利

消灭日期为（）。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7