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操作风险管理

1、商业银行核心雇员掌握商业银行人呈技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A、市场风险B、声誉风险C、信用风险D、操作风险

【答案】：【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

DP232.

及外部事件所造成损失的风险。本题屈于人员因素中的核心雇员流失引起的操作风险。

2、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关

业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。卜•列（）活动屈于这一因素。

A、交易不报告

B、有组织的劳工运动

C、短贷长用，借新还IU,追求片面的信贷业务余额增长

D、意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利丿I］这种缺陷

【答案】：【解析】：失职违规：商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守

CP232.

则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授

权（滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度）的活动。例如，各一商行发展业务的

冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、

借新还IH等方式规避上级行的监督，追求片面的信贷业务余额增长，忽略长期风险。

3、一商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。

A、战略风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险

【答案】：【解析】：财务/会计错误属于内部流程因素引起的操作风险。

BP234.

4、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能会给银

行带來巨大的损失。该情况对应的操作风险成因屈于（）类别。

、系统缺陷、人员因索、内部流程、外部爭件

ABCD

【答案】：【解析］：产品设计缺陷屈于内部流程因素。

CP235.

5、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押担保的

高风险状态，此类风险事件屈于（）类别。

、法律风险、流动性风险、市场风险、操作风险

ABCD

【答案】：【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

DP233,

及外部事件所造成损失的风险。内部流程因素引起的操作风险是指由丁•商业银行业务流程缺失、设

计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

6、某金业由于财务卬章被盗用，导致该金业在开户行的巨额存款在儿天内被取走，给该行造成不良

影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

、系统缺陷、内部流程、外部事件、人员因秦

ABCD

【答案】：【解析】：外部事件因素中外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，

CP23

是商业银行损失最人、发生次数最多的操作风险之一。主要包括：外部盗窃和欺诈（盗窃/抢劫、伪

造、支票欺诈）、系统安全性（黑客攻击损失、窃取信息造成资金损失）。

7、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素（）。

、外部突发事件、经营场所安全问题、行业竞争激烈、经营环境变化

ABCD

【答案】：【解析】：商业银行是在一定的政治、经济、和社会环境中运营的，经营环境的

CP237.

变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失。

8、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行

而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（