2025初级银行从业 金融投资产品概述.pdfVIP

第第四四章章金金融融投投资资产产品品概概述述

考考点点1：：银银行行代代销销金金融融投投资资产产品品类类型型

债券类产品包括各类柜台债，如国债、策性金融债、地方府债等；

贵金属主要包括各类黄金产品，如金条、纸黄金等；

资产管理产品包括银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等。

考考点点2：：个个人人养养老老金金制制度度

个人养老金实行个人账户制，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者均可参与。缴存完

全由参加人个人承担，实行完全积累。

个人每年缴存上限为12000元，可按月、分次或按年度缴存。

个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的

规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品。

参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力，出国(境)定居或国家规定的其他情形，可以按月，分次或者一次性领取

个人养老金，领取方式一经确定不得更改。

对个人养老金实施递延纳税优惠策：缴存环节，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；领取环

节，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

考考点点3：：资资管管新新规规概概述述

（一）明确资产管理业务范畴

（二）确立资产管理产品的分类

（三）明确标准化债权类资产的认定标准，规范非标准化债权投资

（四）禁止资金池，强化流动性管理

（五）打破刚性兑付

（六）强化资产管理产品风险控制

考考点点4：：银银行行理理财财产产品品概概述述

银行理财产品是指银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

银行理财产品要素类型（三类）

产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

银行理财产品分类及特点

（一）银行理财产品分类

•1.按照发行人主体分类

商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。——本质代销

•2.按照产品风险分类

极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。

对应风险承受能力投资者类型适合的理财产品

风险承受能力极低保守型极低风险

风险承受能力较低谨慎型极低风险、低风险

风险承受能力一般稳健型极低风险、低风险、中等风险

风险承受能力较高积极型极低风险、低风险、中等风险、较高风险

风险承受能力很高激进型极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险

•3.按照理财产品募集方式分类

公募产品和私募产品。

•4.按照理财产品投资性质分类

现金管理型理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。

•5.按照运作方式分类

开放式产品和封闭式产品。

考考点点5：：银银行行理理财财产产品品简简介介

1．现金管理类理财产品

投资方向

主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金，期限在1年以内(含1年)的银行存款、债券回购、中央银行票

据、同业存单，剩余期限在397天以内(含397天)的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等。

特征：投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高，为活期存款的替代品，是保守、稳健型产品。

2．固定收益类理财产品

存款、债券等资产的投资比例不得低于80%

投向：资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

特征：基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。

风险：基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

3．权益类理财产品

投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%

投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产品、私募理财产品

投资收益一方面取决于宏观经济及权益市场的变化，另一方面还取决于产品投资管理人的投资管理能力，风险显著高于固定收

益类理财产品。

风险：市场系统性风险，特殊行业策影响。

4．商品及衍生品类理财产品

投资商品、衍生品等资产的比例不得低于80%

特征：投资市场较为分散，且具有高波动性、高杠杆等特点，产品的收益表现往往也体现出较大的波动性，风险较大。

5．混合类理财产品

投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。