泰康幸福人生A款升级版幸福B款养老保险计划.docxVIP

《幸福人生养老保险计划》

银行保险事业部

2014年1月

本资料仅供内部学习使用，不作为外部宣传工具

幸福人生A款产品升级啦！！！

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目录

一、产品升级背景

二、产品对比

三、产品形态

四、

四、销售思路

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一、产品升级背景

1、市场环境

客户、渠道、业务团队对于幸福A纷纷表示认同自幸福人生A款推出以来，市场认可度逐年上升

业务团队销售长期年金产品的技能逐年提升

2、监管变化

按保监新规,明确规定了年金险和两全险的责任，其中：年金险死亡给付保险金不得超过已交保险费和保单现金价值的较大者。因此“幸福人生A款”的身故责任要进行修改。

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二、产品升级方向

产品升级方向

对“我”的影响

产品形态整体变化不大

太好了，只是微调，学习掌握零负担！

提高贷款额度

产品更有卖点了！

延长保证领取年限

客户利益更高了！渠道更加配合了！产品更好销售了！

增加附加险万能账户

产品卖点更突出了！客户利益更有保障了！

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目录

一、产品升级背景

二、产品对比

三、产品形态

四、

四、销售思路

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二、升级点详述-产品形态

7（一）产品形态

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产品名称

幸福人生养老保险计划

幸福人生A款终身年金保险

交费期间

趸交、3、5、10、20年交

趸交、5、10年交

保险期间

至被保险人年满105周岁时所在保单年度结束时止

终身

生存保险金

（1）自犹豫期结束的次日开始至60周岁之前：年金领取额*20%；

（2）自年满60周岁后：年金领取额

（3）交费期满后保证领取至被保险人85周岁前（不含85周岁生日）的最后一个年生效对应日

（1）自犹豫期结束的次日开始至60周岁之前：年金领取额*20%；

（2）自年满60周岁后：年金领取额

身故保险金

交费期内：已交保费；

（1）被保人身故时未成年，已交保费；

（2）被保人身故时成年，

非意外身故：未领取年金（交费期内为已交保费的110%）；意外身故：2*非意外（有上限）

保单贷款

现价的80%

现价的70%

一次性领取选择权

交费期满且被保险人年满60周岁时，生存保险金受益人可选择一次性领取，领取数额为年金领取额的21倍，领取后合同终止。

被保险人年满60周岁时，生存保险金受益人可选择一次性领取，领取数额为年金领取额的20倍，领取后合同终止。

生存金受益人

默认为投保人本人

被保险人

附加万能

生存金及红利默认进入万能账户

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具体责任以条款规定为准

具体责任以条款规定为准

特别提示

主险生存金受益人默认为投保人，此时生存金可进入万能账户累积生息，生存金受益人若指定为其他人，则生存金只能现金领取；红利默认进入万能账户累积生息，投保人也可申请现金领取。

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二、升级点详述-投保规则

（二）投保规则

产品

幸福养老

幸福A

被保人年龄

交费期满不超过55周岁

交费期满不超过55周岁

投保人年龄

期交交费期满，投保人年龄不超过65周岁；一次性交纳投保人年龄不超过75周岁。

（被保险人为成年人时，投保人、被保险人必须为同一人。)

交费期满，投保人年龄不得超过65周岁。

（被保险人为成年人时，投保人、被保险人必须为同一人。)

起保金额

本险种按整数份购买，每份保险费

1000元；交费方式选择一次性交纳，

最低投保500份；交费方式选择年交，最低投保10份。

本险种按整数份购买，每份1000元，交费方式选择一次性交纳，最低投保500份；交费方式选择年交，最低投保5份。

风险保额

本险种不计入被保险人累计风险保额，

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二、升级点详述-投保规则

（二）投保规则

单独投保银保通保费上限及高额件规则

险种

幸福养老

幸福A

交费期间

投保人

填写高额、健康问卷；体检+生

调+财务资料

投保人

填写高额、健康问卷

投保人

体检+生调+财务资料

一次性

保费＞500万元（仅问卷+生调）

保费＞500万元

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3年交、5年交

保费＞400万元

保费＞300万元

保费＞450万元

10年交

保费＞150万元

保费＞200万元

保费＞25