个人理财第十二章 理财规划案例.pptVIP

第十二章理财规划案例示范;一、多目标理财规划的方法;〔一〕目标基准点法

1、确定目标基准点;2、退休目标基准点的现金流量图;退休规划——以当前净值与年储蓄计算退休年份;3、购房目标基准点的现金流量图;4、子女教育金目标基准点的现金流量图;〔二〕目标顺序法;目标顺序法举例;〔三〕目标并进法;目标并进法举例;〔四〕目标现值法与一生资产负债表;1、目标现值法的理财计算原理图;目标现值法举例

;2、一生资产负债表相关概念;3、一生的资产负债表;4、根本原理—将理财目标负债化;5、分析客户实现各个理财目标的可能性;6、理财目标需求与供给能力分析

——不考虑时间价值;案例：理财目标需求与供给能力分析;7、供给缺口或剩余分析;案例：计算供给缺口——考虑货币时间价值;〔一〕寿险需求规划原理;生命价值法〔净收入弥补法〕;遗属需要法;〔六〕应有保额的影响因素;;;〔二〕理财目标、理财资源与期望报酬率;〔三〕资金配置的考虑;;四、理财规划案例分析;〔一〕静态分析案例;理财目标概述;当前财务状况;1、目标设置表—短期与中期;目标设置表—长期;2、家庭财务报表——资产负债表〔2006年12年31日〕;家庭财务报表——收支储蓄表〔2006年〕;;;;5、资产配置方案——紧急预备金、购车规划与换房规划;6、应有储蓄——国外旅游规划;应有储蓄——父母赡养规划;应有储蓄——子女教育金规划;应有储蓄—退休规划;应有储蓄——换房规划;换房规划中的贷款规划;应储蓄金额合计〔单位：元〕;7、理财目标可行性检验;理财目标行动方案;2007年1月预算与实际差异表;2007年年度预算与实际差异表;〔二〕动态分析案例——张先生家庭理财;1、理财目标说明;2、编制张先生家庭当前的家庭

资产负债表与收支储蓄表;3、分析张先生的家庭财务报表，需要注意哪些方面?未来可能拖跨该类“夹心族〞家庭的危机有哪些?;5、依据当前的状况，如果换房，而且新房贷款需要在退休前缴清，每月应缴房贷本息多少?;计算实现所有理财目标所需的内部报酬率;;〔三〕两个案例示范的方法比较;案例二：动态分析

??由现金流量算出可实现理财目标的报酬率

??检验该报酬率是否合??

??不合理：降低目标，延长时间

??合理：找出可达报酬率组合

??考虑收入成长率与通涨率，可用EXCEL计算