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《尽职调查结论参考》

1、该户外出务工多年，失去联系，除住房外无其他财产可处置，

住房简易失修，政府已列入危房和移民对象，短期内无偿还能力。此

笔贷款预计损失90%，确定转让定价10%，最终价格元。

2、该户住所偏僻，房屋结构简单，仅有的耕地为坡地，又列为

政府退耕还林范围，生活相当困难，吃穿靠出卖苦力维持，收入无力

偿还贷款本息。此笔贷款预计损失90%，确定转让定价10%，最终价

格元。

3、该户属xx年5月12日大地震受灾户，仅有的财产住房受地

震影响又界定为危房，生活全靠简单耕作维持，加之地处环境恶劣、

边远，无其他资产和收入可处置收回贷款本息。此笔贷款预计损失

90%，确定转让定价10%，最终价格元。

4、该户原有经营项目，因xx年7月24日百年不遇洪灾受损严

重，融资困难，加之国家产业政策调整，项目属关、停对象，已没有

能力偿还债务，贷款本息已无力收回。此笔贷款预计损失90%，确定

转让定价10%，最终价格元。

5、xx年7月24日，遭受百年不遇洪灾，房屋受损严重，仅靠土

地耕作只能维持基本生活，家庭主要劳力年迈又无文化，其他渠道创

收有限，住房无力解决，政府已列为救济对象，贷款本息没有能力偿

还。此笔贷款预计损失90%，确定转让定价10%，最终价格元。

6、该户政府已圈定为陕南移民搬迁对象，生活全靠外出务工，

收入结余有限，基本住房又需资金投入，故短期内没有贷款本息偿还

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能力。此笔贷款预计损失90%，确定转让定价10%，最终价格元。

7、该户经营项目因受国家宏观调控政策影响，生产处于停产状

态，连续几年亏损，外债高筑，以前年度外欠款又因对方企业改制破

产，债权悬空，原有经营场所租赁，其他财产处理不足缴纳拖欠税款

和职工工资，贷款本息已没有能力偿还。此笔贷款预计损失90%，确

定转让定价10%，最终价格元。

第二篇：信贷业务尽职调查工作规范（参考）信贷业务尽职调查

工作规范（试行）

第一章

总则

第一条为进一步规范贷前调查工作，防范信贷风险，提高资产质

量，根据国家有关法律、法规以及本公司的有关规定，特制定本工作

规范。

第二条本规范适用于本公司非自然人客户各类本、外币信贷业

务，具体包括各类贷款、融资、贴现、信贷证明、担保、反担保等。

第三条贷前调查是所有信贷业务的必经环节，任何信贷业务未经

贷前调查不得直接进入审批决策程序。

第四条本规范规定了贷前调查的基本要求和一般程序，对于特殊

信贷业务，应按照各业务品种的特别要求，增加相关调查内容。

第二章贷前调查的原则

第五条信贷业务贷前调查实行双人调查、实地查看、真实反映和

分级别调查的原则。

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双人调查原则是指每笔信贷业务必须至少由主办、协办两名信贷

人员调查，并在调查报告中签署明确意见。

实地查看原则是指主办、协办信贷人员必须通过座谈、现场查看、

查账等方式对申请人、保证人及抵（质）押品进行实地调查，核实所

提供资料和财务报告的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理

情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状。

真实反映原则是指主办、协办信贷人员实事求是，真实反映贷前

调查所了解的情况，不回避风险点。如果调查人员经过深入调查，提

出了不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。出具

正式调查报告后，任何人员不得在原稿上作原则性更改；如确需作原

则性修改，应另附说明。

分级别调查原则是指根据单户信贷业务余额的大小，分级组织信

贷调查。调查权限如下：

1、所有信贷业务，主办、协办信贷人员必须赴实地考察（条件

允许的由风险经理陪同）；

2、申请借款金额超过300万元的，风险经理必须赴实地考察；

3、申请借款金额超过500万元的，申报单位部门经理必须赴实

地考察；

4、申请借款超过1000万元的，申报单位总经理必须赴实地考察；

5、情况复杂、风险难以判断的，申报单位总经理认为必要的，

可邀请评审会

（十七）本