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浅析商业银行中间业务面对支付宝冲击的对策建议

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TOC\o1-2\h\u19944浅析商业银行中间业务面对支付宝冲击的对策建议 1

15303（一）增强与支付宝平台的合作，优势互补 1

27427（二）加强互联网技术创新，拓展电子银行业务 1

23704（三）拓宽中间业务服务范围并优化服务 2

2638（四）利用自身信用优势，加强风险控制能力 3

14553（五）转变经营理念，重视中间业务的发展 3

（一）增强与支付宝平台的合作，优势互补

支付宝平台的进一步发展需要寻找可以进行大额资金托管的银行，而商业银行则可以通过扩大自身资金托管额度，来增加中间业务的收入。况且支付宝平台是一个线上平台，其安全性不如商业银行，此时，商业银行可以与支付宝平台进行互补合作，支付宝利用其大数据征信系统来帮助商业银行达成降低不良贷款率的目的，而商业银行为支付宝平台提供信用保障。

各大商业银行已逐渐加大了与支付宝平台的合作和学习，陆陆续续推行出自己的线上APP，同时APP的推出是具有优惠性的，以此来吸引客户下载使用，对客户群进行一个初步的建立维护。除此之外，银行通过与支付宝平台合作获取平台用户交易数据，分析用户偏好，设计或改进银行金融产品，达到符合客户需求的目的。商业银行增强与支付宝平台的合作互补是大势所趋。

（二）加强互联网技术创新，拓展电子银行业务

商业银行理财机构应始终以互联网和科技创新作为其引领方向，深入地实施互联网和科技创新发展战略。除了需要进一步地加大对时间和资金的投放，还因此需要进一步地加强对科技人员的吸纳和培训，为了解更多客户的需求做好准备，为提供更简便的经营和业务服务，给予更多客户良好的体验感，需要把更多互联网技术和信息化的产品运用到财富智能场景中。

创新能力一直以来都是其可持续健康发展的一个重要保障，它也是其核心价值和竞争力的重要构成部分。商业银行应该努力推出一些能够带动时代变革的产品，而不是在一些互联网公司推出具有颠覆性的产品后再进行应对。电子银行服务平台公司应通过移动互联网技术来整合各种商业场景，实现这些产品之间能够相互结合，包括生产、消费、生活、投资、娱乐等一系列全方位的综合型电子产品。基于大数据的挖掘和支撑，分析客户的交易行为、习惯和偏好，进行针对性的推荐服务，以此来维系客户群。在线上的运营除了学习支付宝平台外，还需要有自己的记忆点，要建立能够留住客户的优势，避免出现大量一次性客户的情况。

（三）拓宽中间业务服务范围并优化服务

商业银行中间业务目前大多是依靠传统型业务即利用营业网点的基础设施开展中间业务相关服务，这种类型的中间业务附加值偏低，限制了商业银行中间业务进一步的发展。所以拓宽中间业务服务范围是必须的，新型中间业务的发展是商业银行利用自身的信誉、资金和专业技术开展的金融服务业务。这类中间业务附加值高，能够促进其进步和发展。除此以外，商业银行需要对中间业务投入更多的精力来进行创新，规划新的中间业务道路，不局限于单方面，为此商业银行可将中间业务的发展方向偏向于承诺担保、咨询顾问等附加值较高、且不受支付宝平台影响的业务上去。

除了将商业银行中间业务的范围扩大外，更应该注重用户的体验，提高完善服务质量，以高素质的工作态度对待客户，才能留住客户，保持持续、稳健的发展。不仅在线上平台进行耐心的引导，更需要保持线下服务的高质量完成。银行职员要认真对待每一位客户，对待客户不能一味的以盈利、达成业绩为目的，需要的是以诚相待，这是留住客户的长久之道。与此同时，商业银行的工作人员需要培养更高的工作素养，以真诚的服务态度对待客户，了解客户的需求并耐心解决。对于商业银行来说线下的服务质量也是优势之一，支付宝平台的客服因为无法面对面进行解答部分问题，因此涉及的年龄层存在局限性，而商业银行不同，在吸引年轻市场时，也要注重老年市场。

（四）利用自身信用优势，加强风险控制能力

确保资金交易的安全是人们使用支付宝平台和银行电子产品的第一考虑的问题。商业银行的线上业务往往具有安全性高、便捷性差的特点,而支付宝平台相对银行而言，安全性略差，但操作简单、便捷性强。依靠我国商业银行长期积累的信用程度,使得大多数人们对于商业银行推出的互联网电子商务银行有了更多地信赖。因此，商业银行首先要做到的就是应该尽量在保证线下安全的同时，为客户建立一套网络金融的交易和风险规避防范机制，加强商业银行各项线上交易服务的质量和安全性，使得客户交易能够得到有效地保障。

商业银行自觉遵守国家法律法规并对内部规章制度进行针对性的改变，在顺应互联网发展的情况下，同时加大监管力度。除了规章准则的改变，对于业务人员的调整和素质培养也要作为重中之重，防止出现违法行为。此外，需要加强对客户交易行为的预警提示频率、对于高风险操作问题进行多次详细的