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中国商业银行负债业务概况分析以及对策

一、负债业务现状

（一）负债总量增速下降

从量上讲，2010年底银行业本外币负债总额为88.4

万亿元，同去年比增加14.1万亿元，增幅19%，较去年

下降7.8%。由此显示增速的确下降了不少。具体分类为：

国有控股商业银行43.02万亿元，上升13.5%；全国性

中小股份制商业银行14.05万亿元，增幅25.2%；城市

商业银行7.4万亿元，增长38.5%；其他类金融机构负

债总额24万亿元，增长20.6%。下面从几个角度进一步

分析：

1.从季节上来看，一季度受惯性影响增幅仍然较大，

但之后便有明显的下降。从机构类型来看，国有控

股商业银行仍处于绝对支配地位，但比列在下降，

为2.3%。全国性中小股份制商业银行上升0.8%，

城市商业银行上升1.1%，其他类金融机构上升

0.3%。可以看出，城市商业银行增速最为明显。

2.就上市的16家商业银行来看，其负债总额达到

60.1万亿元，增加17.34%，增速下降9.26%，占

总的比重为68%。其中国有控股商业银行增长

14.96%，下降9.96%；全国性中小股份制商业银

行增长24.48%，下降7.07%；城市商业银行上升

44.94%，增速没有下降，反而上升了4.43%。

一系列数据进一步证实前面的分析，随着经济危

机的影响逐渐降低，中国货币和财政政策逐渐由宽松

回到适度，更进一步的，通胀压力的上升使得回收流

动性更加迫切，与此同时，政府调控房价，更是进一

步控制房地产信贷，这降低了货币乘数，使得存款也

降低了。至于仍然为增长趋势，这一点更是必须的，

毕竟中国经济仍在增长，人们收入总体在上升。到了

2011年，这种趋势仍存在，但随着通胀压力的降低

以及更重要的，为了保持经济增长，央行于近期决定，

自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基

准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25%，

一年期贷款基准利率下调0.25%；其他各档次存贷款

基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。与

此同时，自同日起：（1）将金融机构存款利率浮动区

间的上限调整为基准利率的1.1倍；（2）将金融机构

贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

这一三年半来的首次降息必然更加减少人们的存款

倾向。使得银行类金融机构的负债业务压力进一步上

升。

（二）总体讲公司类存款增速高于个人存款

具体数据为2010年，16家上市商业银行公司类存款

余额27.73万亿元，同比增长19.38%，比上年下降

l2.57%，个人存款增长率为12.89%，比上年下降6.32%，

公司类存款增长率比个人存款增长率高6.49%。其中，

国有控股商业银行公司类存款增长率16.93%，比上年下

降l2.45%，个人存款增长率为l2.23%，比上年下降

5.59%，公司类存款增长率比个人存款增长率多增

4.70%。全国性中小股份制商业银行公司类存款增长

26.05%，比上年下降11.73%，个人存款增长率为

18.08%，比上年下降11.82%，公司类存款比个人存款

多增7.97%。城市商业银行公司类存款增长24.2%，比

上年下降23.08%，个人存款增长率为31.26%，比上年

下降3.65%，公司类存款比个人存款增长率低7.06%。

分析数据得到，国有控股商业银行和全国性中小股份

制商业银行的公司存款增速高于个人，但城市商业银行

的状况是相反的。这体现了城市商业银行吸收公司类存

款方面的不稳定性。而就公司类存款的增长量来讲，国

有控股商业银行的增长率最低，全国性中小股份制商业

银行最高，显示全国性中小股份制商业银行的发展势头

良好，吸引更多的公司将存款储蓄在那里。

不过，就如此横向比较三类银行，自然是全国性中小

股份制商业银行势头最好，而城市商业银行波动较大，

国有控股商业银行剧中。若纵向比较各银行自身发展状

况又会