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保函

保函(LetterofGuarantee,L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保

公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。保证在申

请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期

限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。保函即为保证书，为了方便，船公司

及银行都印有一定格式的保证书。其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁

提单、凭保函倒签预借提单等。

保函的定义

保函(LetterofGuarantee,L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、

担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

保函产生的原因：当承运人到达目的港时，买方还没有收到卖家邮寄来

的提单，而无法凭借提单向承运人提货，因此出具保函以证明收货人的身份；

保函的作用

在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交

回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提

交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银

行与收货人一起负连带责任。凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、

已装船提单顺利地结汇。关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没

有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需

要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与

托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在

无欺骗第三方意图时才有效；如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三

方时不得享受责任限制，且保函也无效。

保函的当事人及其权责

1、委托人（Principal）

是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是（1）在担保人按照

保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。（2）负担保函项下

一切费用及利息。（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。

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2、担保人（Guarantor）

是保函的开立人。担保人的权责是：（1）在接受委托人申请后，依委托人的

指示开立保函给受益人。（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审

慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。（3）在委托人不能

立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如果处置后

仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。

3、受益人（Beneficiary）

是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项

的人。受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，

或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款

保函的种类及功能

银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、

维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。

履约保函

是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所

作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按

质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，银行将

向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额

5%-10%。

预付款保函

又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或

未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还担保函规定金额（或未

还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付

款总额。

投标保函

是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期

内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其

一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间

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内与招标人签订合同，如投标人违约，银行将在担保额度的范围内向招标人

支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1%-5%不等。

维修保函

是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人