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农村中小银行资金业务合规管理要点

农村中小银行在助力乡村振兴、发展普惠金融、服务地方经济中

发挥着重要作用。在需求收缩、供给冲击、预期减弱的三重压力下，

农村中小银行面临有效信贷需求不足、银行同业竞争加剧、存贷利差

收窄等问题，盈利压力较大。资金业务是农村中小银行除贷款之外最

重要的资金运用方式，提升资金业务运营效益，是农村中小银行在回

归服务实体经济本源的同时提高盈利水平，更好服务地方经济的重要

途径。

合规是资金业务稳健运营的基石。农村中小银行必须树立违规就

是风险，合规创造价值的理念，在资金业务提质增效的道路上，严格

遵守法律法规、监管要求、行业规范，强化资金业务合规管理，实现

资金业务高质量、可持续发展。本文将从内控管理、业务准入、资产

组合约束、监管指标要求四方面对资金业务监管规章制度进行总结梳

理、分析研究，提出优化组织管理体系、完善内部控制机制；加强规

章制度建设，增强业务系统管控；明确经营风险偏好，明晰业务发展

规划；树牢合规经营理念，强化从业人员管理四方面建议，以期对农

村中小银行资金业务合规稳健发展提供有益参考。

一、资金业务合规的内涵

内控管理是资金业务稳健运营的基础，业务准入是资金业务开办

的前提，资产组合相关指标约束是资金业务风险防控的关键，服务全

行监管指标