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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷
年份：2021年类型：模拟题
总分：100分作答：120分钟
您姓名：I填空题］*
一、单项选择题
下列每小题四个选项中，只有一项是最符合题意正确答案，多选、错选或不选
均不得分。
1、商业银行在想客户提供理财顾问服务基础上，接受客户委托和授权，按照
与客户事先约定投资计划和方式进行投资与资产管理业务活动是［单选题］
A、综合理财服务.卜确答案）
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
答案解析：选项A：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务基础
上，接受客户委托和授权，按照与客户事先约定投资计划和方式进行投资和
资产管理业务活动。选项B：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析
与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项C：具备专业财务知
识专业人员为顾客提供投资理财咨询策划服务。选项D：专业人员为金融投
资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议服务。
2、李先生每年年底都会有10000元闲置资金，所以决定将该资产存入银行以作
为退休养老所用。假设限行年利率为5%,李先生目标是60岁退休时能拿到
270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？|单选题|
A、42岁
B、43岁（正确答案）
C、44岁
D、45岁
3、（）是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建。［单选题］
A、风险收益理论
B、生命周期理论三确答案）
C、客户偏好理论
D、投资组合理论
答案解析：选项B：生命周期理论是由F莫迪利安尼与R・布伦博格、A.安多共同
创建；选项A：托宾在1958年发表了《作为处理风险行为流动性偏好》，阐
述了他对风险收益关系理解；选项C：客户偏好理论是指客户对一种商品（或者
商品组合）喜好程度，即消费者根据自己意愿对可供消费商品或商品组合进
行排序，这种排序反映了消费者个人需要、兴趣和嗜好；选项D：美国经济学
家马可维茨1952年首次提出投资组合理论，是指若干种证券组成的投资组合，其
收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风
险，投资组合能降低非系统性风险
4张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10%,
则等于在第一你哪年初一次性偿还0元I单选题I
A500000
B454545
C410000
D379079正（确答案）
5假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接
下来的5年内每年存入银行（）元［单选题］
A10000正（确答案:
B12200
C11100
D7582
6假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000
元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是［单
选题］
A目前领取并进行投资更有利「确答案）
B3年后领取更有利
C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D无法比较何时领取更有利
7房地产投资方式不包括［单选题］
A房地产购买
B房地产租赁
C房地产信托
D房地产贷款「确答案）
答案解析：房地产投资方式包括：房地产购买
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