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银行授信审批培训课件

CATALOGUE目录授信审批概述授信申请资料准备授信评估方法与技巧授信额度确定及调整策略担保措施设置及风险控制授信审批决策流程梳理案例分析与经验分享

授信审批概述01

银行或其他金融机构对客户提出的贷款、信用等金融服务申请进行评估、审查并决定是否给予授信的过程。授信审批定义通过对客户信用状况、还款能力等进行全面评估，降低银行资产风险。控制风险将有限的信贷资源分配给优质客户，提高银行经营效益。优化资源配置为客户提供及时、专业的金融服务，增强客户黏性。提升客户满意度授信审批定义与意义

合同签订与执行与客户签订相关合同，并按照合同约定执行授信操作。审查审批根据银行内部授信政策和风险管理要求，对授信申请进行审查并作出决策。风险评估运用风险计量模型对客户风险进行量化评估。申请受理接收客户提交的授信申请材料，并进行初步审核。尽职调查对客户信用状况、还款能力、担保措施等进行全面调查。授信审批流程简介

授信审批人员应独立于营销人员，确保审批决策的公正性。独立性原则在评估客户信用状况和还款能力时，应采取审慎的态度和方法。审慎性原则授信审批原则与标准

一致性原则：授信审批决策应与银行内部风险管理政策和外部监管要求保持一致。授信审批原则与标准

授信审批标准客户信用状况良好，无不良信用记录。客户还款能力充足，具备稳定的收入来源和还款意愿。担保措施充足且易于变现，能够覆盖潜在风险敞口信审批原则与标准

授信申请资料准备02

010204企业基本资料收集企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证照企业章程、验资报告、股东会或董事会决议等公司治理文件企业法定代表人身份证明、授权委托书等身份证明文件企业经营场所证明、土地使用权证或房屋所有权证等资产证明文件03

重点分析企业资产、负债及所有者权益的构成及变化，评估企业偿债能力和财务稳定性。资产负债表利润表现金流量表关注企业收入、成本、费用及利润的变动趋势，分析企业盈利能力和经营成果。了解企业现金流量的来源和运用，评估企业现金流量的充足性和稳定性。030201财务报表分析与解读

贷款用途证明还款来源证明担保物证明其他相关证明其他相关证明材料准备如购销合同、发票等，证明贷款用途的合法性和真实性。如抵押物清单、评估报告等，证明担保物的价值和可变现性。如银行流水、收入证明等，证明企业具备足够的还款能力。如环保验收合格证明、安全生产许可证明等，根据企业所属行业和贷款用途的不同而有所差异。

授信评估方法与技巧03

信用评级方法及运用信用评级的基本概念阐述信用评级的定义、目的和重要性。信用评级的主要方法介绍定量和定性评估方法，包括评分卡模型、专家判断等。信用评级的运用说明信用评级在贷款审批、风险定价、贷后管理等方面的应用。

讲解如何阅读和分析企业财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。财务报表分析介绍常用的财务比率，如流动性比率、偿债能力比率、盈利能力比率等，并解释其含义和运用。财务比率分析阐述如何通过对企业财务数据的趋势分析，预测其未来财务状况。财务趋势分析财务分析技巧与要点

介绍不同行业的分类和特点，以便更好地识别行业风险。行业分类与特点阐述如何识别行业风险，包括政策风险、市场风险、技术风险等。行业风险识别讲解如何对行业风险进行评估和量化，以便在授信审批中充分考虑行业风险因素。行业风险评估行业风险识别与评估

授信额度确定及调整策略04

担保物价值评估根据担保物的类型、市场价值、变现能力等因素，综合确定担保物对授信额度的贡献。现金流测算通过对企业历史现金流、未来现金流预测以及行业现金流水平等因素的分析，评估企业还款能力和授信需求。信用评级法利用信用评级模型，结合企业财务数据、行业风险、管理水平等因素，对企业进行信用评级，并据此确定授信额度。授信额度测算方法介绍

当企业出现重大经营情况变化，如销售收入大幅增长、市场份额提升等，银行可考虑适时调整授信额度。企业经营情况变化市场环境的变化，如政策调整、行业竞争格局改变等，可能对企业经营产生影响，银行需关注这些变化并评估是否调整授信额度。市场环境变化担保物价值的变动直接影响银行的信贷风险，一旦担保物价值出现大幅下降，银行应及时调整授信额度。担保物价值变动额度调整时机和条件分析

123建立定期评估机制，对企业经营情况、市场环境等进行持续跟踪，确保授信额度与企业实际需求相匹配。额度动态管理建立完善的风险预警机制，及时发现潜在风险并采取相应措施，如降低授信额度、要求补充担保等。风险预警机制在总额度控制下，根据企业不同业务板块的风险收益特点合理分配授信额度，实现资源的优化配置。额度分配优化额度管理策略探讨

担保措施设置及风险控制05

抵押担保01借款人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人