实验报告-银行卡业务.docxVIP

学号：

商学院

课程实验报告

课程名称商业银行经营管理

专业班级

姓名

指导教师

成绩

xxx年xx月xx日

实验序号、名称

4、银行卡业务

实验学时

3

实验人员

实验目的与要求；

本实验的目的在于让学生知道银行卡是商业银行发行的具有支付结算，汇兑转账、存取款、信贷等功能的信用支付工具。了解银行卡按不同的标准的分类，体会各种类银行卡的功能，比较它们的异同点，学习在具体柜台操作上的受理流程。掌握并应用银行卡业务的一系列业务流程，完成本次实验报告。熟悉并学会利用计算机软件处理银行卡业务，理解业务系统中的一些业务规则和模拟临时柜员日常的银行卡业务的工作流程。

实验内容

（1）了解商业银行的银行卡的分类标准，各自有怎样的特点和怎样使用；

（2）知道银行卡分等级的意义，知道我国银行卡的发展历程和历史背景；

（3）理解商业银行的银行卡的功能，体会银行卡在我们生活实际中的作用；

（4）掌握银行卡业务办理时的受理流程及商业银行对于银行卡的业务规则；

（4）运用模拟系统，实地操作商业银行的银行卡业务受理的一系列流程。

实验总结；

银行卡的分类

银行卡是指由国内各商业银行含邮政金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

1.依据清偿方式分类

依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡（贷记卡、准贷记卡）和借记卡。借记卡可进一步分为转账卡、储蓄卡、专用卡和储值卡。

（1）信用卡

信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。

按是否向发卡银行交存备用金信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

（2）借记卡

借记卡是一种不具备透支功能的银行卡。借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是具有专门用途，在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能；储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

2.根据发卡对象分类

根据发卡对象的不同，可以将银行卡分为单位（商务卡）卡和个人卡；单位卡的持卡人由单位指定，单位卡下的收付款项，均记入单位备用金存款账户。个人卡为个人所有。发卡行也可根据持卡人的资信情况，将卡片分为普通卡、金卡和白金卡。

3.按币种的不同分类

银行卡按币种的不同分为人民币卡和外币卡、双币种或多币种卡。

4.按信息载体不同分类

按信息载体不同，银行卡可以分为磁条卡和芯片（IC）卡。

5.其他分类方式

银行卡业务还有其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行的联名卡／认同卡等。联名/认同卡是商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务；持卡人领用认同卡表示对认同卡单位事业的支持。

业务简要操作流程

银行卡业务流程是指从发卡、建立特约商户、交易与授权、清算、风险管理、客户服务到业务管理的全过程。这一过程主要是围绕发卡银行、收单银行、持卡人和特约商户四个基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。其中收单行是发卡行与特约商户的中间环节，在银行卡业务运行过程中起到非常重要的枢纽作用。

1.开户申请

填写开立“借贷记卡开卡申请书”，点击“银行卡业务---开户申请”按钮,在打开界面中,选择一家银行，如浙科银行,然后点击该银行“操作”栏中的“添加”按钮,点击“添加”按钮,在打开界面中,选择借贷类别、是否有关联账号,填写拼音或英文姓名、性别、开户金额、联系电话、邮政编码、联系地址。

图1借贷记卡开卡申请书

点击“提交”按钮,系统提示如图所示。

图2保存成功

2、进入