2021年中级经济师《金融专业知识与实务》真题(含答案).docx

2021年中级经济师《金融专业知识与实务》真题（考生回忆）

1、在存款总额一定的情况下，法定存款准备金率越低，商业银行可用于发放贷款的资金数额（）。

A、越多???

B?、越少???

C?、不变???

D?、无法确定

答案：A

解析：当降低法定存款准备金率时，即使基础货币和存款准备金总额不发生变化，也等于解冻了一部分存款准备金，转化为超额存款准备金，超额存款准备金的增加使商业银行及其他金融机构的信用扩张能力得到增强;反之则相反。

2、买断式回购的期限为1天至(??)。

A、365天

B、93天

C、31天

D?、182天

答案：A

解析：买断式回购是指证券持有人(正回购方)将证券卖给证券购买方(逆回购方)的同时，交易双方约定在未来某日期，正因购方再以约定价格从逆回购方买回枉等数量同种证券的交易行为断式回购的期限为1天到365天。

3、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A?、?8%

B?、3%

C、25%

D、4%

答案：D

解析：为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银行安全、稳健运行，2015?年颁布的商业银行杠杆率管理办法(修订)规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%该杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

4、影响债券到期收益率的因素不包括（）。

A?、市场价格

B?、剩余期限

C?、票面利率

D?、托管费率

答案：D

解析：债券收益率就是衡量债券投资收益通常使用的一个指标，是债券收益与其投入本金的比率，通常用年利率表示。债券的投资收益不同于债券利息，债券利息仅指债券票面利率与债券面值的乘积，它只是债券投资收益的一个组成部分。除了债券利息以外，债券的投资收益还包括价差和利息再投资所得的利息收入，其中价差可能为负值。债券收益率曲线是描述在某一时点上一组可交易债券的收益率与其剩余到期期限之间数量关系的一条曲线，即在直角坐标系中，以债券剩余到期期限为横坐标、债券收益率为纵坐标而绘制的曲线。决定债券收益率的主要因素，有债券的票面利率、期限、面值、持有时间、购买价格和出售价格。

5、根据信托利益归属的不同，信托可分力(??)?。?

A?、私益信托和公益信托

B?、自由信托和法定信托

C?、单一位托与集合信托

D?、自益信托和他蓝信托

答案：D

解析：根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托和他益信托。自益信托是指委托人本人作为受益享受信托利益的信托，他益信托是指由委托人以外的人作为受益人享受信托利益的信托。

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6、影响商业银行存款经营的因素不包括(??)。

A、存款创造的调控

B、支付机制的创新

C、政府的监管措施

D、LPP报价机制

答案：D

解析：影响存款经营的因素主要有以下三个方面：支付机制的创新、存款创造的调控和政府的监管措施。

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7、依据有关法律规定，在县(市)设立材镇银行的，注册资本应不低于(?）。

A?、500万元

B?、200万元

C?、300万元

D?、100万元

答案：C

解析：在乡(镇)设立的，其注册资本不低于100万元人民币，在县(市)设立，注册资本不低于300人民币。

8、关于商业银行金融创新的说法，错误的是(??)。?

A?、商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权

B?、商业银行金融创新应遵循合法合规原则

C、商业银行金融创新应当遵盾公干竞争原则

D、商业银行可通过金融创新实现监管套利

答案：D

解析：商业银行开展金融创新活动，应当遵循以下原则:?①合法合规的，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管

②公平竞争原则，不得以排挤竞争对于为目，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密;商业银行应制定有效的知识?产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。成本可算、风险可控、信息充分披露的原则.

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9、根据《证券公司监督管理条例》，须取得任职资格的人员不包括(??)。???

A?、监事

B、分支机构部门负责人

C、董事

D、首席财务官

答案：B

解析：对证券公司高管人员的监管。在证券公司董事、监事、高管人员以及境内分支机构负责人任????职资格方面，防止高管人员无资格任职，证券公司监督管理条例规定:证券公司不得聘任、选任未取得任职资格的人员担任证券公司董事、监事、高级管理人员、境内分支机构负责人;已聘任、选任的，有关聘任、选任的决议、决定无效。②任何人未取得任职资格，实际行使证券公司董事、监事、高级管理人员或者境内分支机构负责人职权的，国务院证券监督管理机构应当责令