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期缴纯保费与营业保费;;6.1.1精算等价原理与年缴纯保费的计算
精算等价原理(纯保费厘定原则—平衡原则)
保险人的潜在亏损均值为零
L=给付金现值-纯保费现值
E(L)=0
E(给付金现值)=E(纯保费现值)
净均衡保费与趸缴纯保费的关系
E(趸缴纯保费现值)=E(净均衡保费现值);条件:(x)死亡即刻给付1单位的终身人寿保险,被保险人从保单生效起按年连续交付保费。(给付连续,缴费也连续)
厘定过程:
;完全连续型年缴纯保费(全期缴费);完全连续型年缴纯保费(限期缴费);6.2.1用精算等价原理确定年缴纯保费
条件:(x)死亡年末给付1单位终身人寿保险,被保险人从保单生效起按年期初缴费。(给付离散,缴费也离散)
厘定过程:
;完全离散型年缴均衡纯保费(全期缴费);完全离散型年缴均衡纯保费(限期缴费);险种;6.3每年缴纳数次的纯保费;年缴m次年纯保费(全期缴费);年缴m次年纯保费(限期缴费);保险费用的定义
保险公司支出的除了保险责任范围内的保险金给付外,其它的维持保险公司正常运作的所有费用支出统称为经营费用。这些费用必须由保费和投资收益来弥补。
保险费用的范围:
税金、许可证、保险产品生产费用、保单销售服务费用、合同成立后的维持费、投资费用等;厘定营业保费的基本原则仍然是精算等价原理,具体表述如下:
;费用分类;定义:有一部分附加费用只与保单数目有关,与保险金额或保障成本无关,这部分费用称为保单费用,如准备新保单、建立会计记录、邮寄保费通知的费用等。
保险实务一般规定:
寿险费率一般是指每万元保额所需的保费。
;毛保费构成公式;
G(b):保险金额为b元的毛保费
a:保险成本中与保险金额相关的部分,其中纯保费是它的主要部分
c:每份保单分摊的费用,即单位保单费用。
f:与毛保费数额相关的费用在毛保费中所占比例。
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