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重大疾病保险客户健康管理指引

第4部分：优选的重疾前症风险判定

1范围

T/IACXXX的本部分规定了重疾前症风险的判定目的、依据、指标和权重等。

本部分适用于重大疾病保险（含癌症保险及其他疾病保险）保险期间的健康管理服务。

2概述

2.1风险判定目的

为保险公司在选择健康管理服务时，来优先选用病症及不同风险大小相对应的管理措施，提供参考依据。

2.2风险判定依据

重疾前症风险判定主要依据了临床医学和流行病学的相关知识。

3风险判定指标

根据重疾前症的疾病症状、病程、临床检查指标、分期分级等，对重疾前症转变为重大疾病的风险高低判断见表1。

表1重疾前症风险判定表

重疾前症

风险判断

关键风险指标监测

高风险

中风险

低风险

癌前病症

甲状腺结节

TI-RADS4级及以上，结节大小1cm，有动态变化

TI-RADS3级，1cm结节大小5mm，无动态变化

TI-RADS2级及以下，结节5mm

影像学检查，结节大小和动态变化

肺结节

结节大小1cm，有动态变化

1cm结

节大

小5mm，变化

无动态

结节5mm

影像学检查，结节大小和动态变化

慢性病毒性肝炎（含慢性乙型肝炎、慢性丙型肝炎）

合并肝硬化，肝功能异常

无肝硬化，肝功能异常

无肝功能异常

肝功能，肝脏影像检查

肝硬化

代偿期和失代偿期的肝硬化

肝脏影像学检查和活检

乳腺囊性增生并乳腺导管上皮增生IIIa、IIIb

伴有疼痛、乳头溢液等症状

无动态变化和症状

临床症状，乳腺影像学检查，穿刺

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重疾前症

风险判断

关键风险指标监测

高风险

中风险

低风险

宫颈上皮内瘤变（CIN）I-III

CINIII

CINII

CINI

病理学检查

腺瘤型大肠息肉

有腹痛症状、便潜血阳性

肠镜，病理学检查，临床症状

幽门螺杆菌感染并发胃炎

伴有萎缩性胃炎

伴有胃炎

新发生，无症状

细菌检查

慢性萎缩性胃炎

病理检查有低分化

病理学检查组织分化良好

胃镜检查，活组织检查

慢性胃溃疡

溃疡面积3cm，边缘不规则，组织分化不良

慢性胃溃疡有并发症

慢性胃溃疡无并发症

胃镜检查，活组织检查

慢性炎症性肠炎

重度慢性肠炎

中度慢性肠炎

轻度慢性肠炎

女性生殖道人乳头瘤病毒（HPV）感染

CINIII

CINII

CINI

皮损症状，病理学改变

个别器官损害重疾前症

冠心病

冠心病有心绞痛、心率失常、高血压或糖尿病

无心绞痛、心律失常，无糖尿病、高血压

临床症状，心电图，运动/动态心电图

慢性心力衰竭

心衰（CCSC加拿大心血管协会四级分级法）2级及以上，有急性心力衰竭

慢性心衰1级

临床症状、心脏超声检查

恶性心律失常

病情急，恶性心律失常均需要尽快处理。

偶发，无心脏或其他基础性疾病

心电图和动态心电图

慢性肺源性心脏病

肺、心功能失代偿期

肺、心功能代偿期

临床症状、心脏超声检查

慢性支气管炎

慢性支气管炎伴慢性阻塞性肺病或肺心病

单纯慢性支气管炎急性加重期

单纯慢性支气管炎慢性缓解期

临床症状

支气管哮喘

哮喘伴有慢性阻塞性肺病

单纯哮喘，临床分级为中重度、持续发作

单纯哮喘，临床分级为轻度、间隙发作

临床症状、发生频率和发作时的PEF（峰流速）

慢性阻塞性肺病

WHO的GOLD分级2级和3级

WHO的GOLD分级1级和0级

肺功能指标FEV1，FEV1/FVC

酒精性肝病

临床五型分类中的酒精性肝纤维化（AF）和酒精性肝硬化（AC），合并病毒性肝炎者

临床五型分类中的酒精性肝炎（AH）

临床五型分类中的轻症酒精性肝病（AML）、酒精性脂肪肝

饮酒史和肝脏影像检查

非酒精性脂肪性肝病(F0-4分度的F1以上)

中度脂肪肝

中度脂肪肝

轻度脂肪肝

超声检查中的脂肪占比

转氨酶重度增高(正常10倍以上)

转氨酶重度增高并发其他肝脏疾病

单纯转氨酶重度增高

肝功能和肝影像学检查

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重疾前症

风险判断

关键风险指标监测

高风险

中风险

低风险

慢性肾盂肾炎

肾功能不全期、肾功能衰竭期、尿毒症期

慢性肾盂肾炎肾功能储备代偿期

临床症状，肾功能检查

慢性肾小球肾炎

有肾功能不全

无肾功能不全

临床症状，肾功能检查

肾病综合征

原发和继发的肾病综合征

GFR（肾小球滤过率）

慢性胰腺炎

各种原因导致的慢性胰腺炎

胰脏影像学检查，胰酶检测

TIA（短暂性脑缺血发作）

高血压、糖尿病、心脏病、高血脂等各种原因导致的TIA（短暂性脑缺血发作）

临床症状，血压，血糖，血脂，