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经济师考试金融高级经济实务自测试题与参考答案

一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）

第一题：

案例分析题

案例材料：

某市一家大型国有商业银行，近年来在金融市场中面临着激烈的竞争。该银行为了提高市场竞争力，决定实施一系列创新战略。以下是该银行在实施创新战略过程中的一些具体措施和结果：

该银行推出了线上银行服务，客户可以通过手机银行APP办理各类银行业务，包括转账、理财、贷款等。

针对中小企业，该银行推出了“中小企业贷款通”产品，简化了贷款审批流程，降低了贷款门槛。

该银行与多家互联网企业合作，推出了基于大数据的个性化金融产品，如消费信贷、保险等。

为了提高客户满意度，该银行对客户服务流程进行了优化，缩短了客户等待时间，提高了服务效率。

在经营业绩方面，该银行的不良贷款率逐年下降，盈利能力稳步提升。

小题：

1、该银行实施的线上银行服务对客户有哪些积极影响？

答案：1、提高了客户办理业务的便利性；2、降低了客户的交易成本；3、提高了客户服务的效率。

2、针对中小企业推出的“中小企业贷款通”产品在哪些方面体现了创新？

答案：1、简化了贷款审批流程；2、降低了贷款门槛；3、为中小企业提供了更多融资渠道。

3、该银行在实施创新战略过程中，采取了哪些措施来提高客户满意度？

答案：1、优化客户服务流程；2、缩短客户等待时间；3、提高服务效率。

第二题：

案例分析题

案例材料：

某市一家中型企业，近年来在金融市场的支持下，业务规模不断扩大。企业主要经营电子产品，产品远销海外。为了进一步拓展市场，企业计划在未来三年内投资2亿元用于研发新产品，并计划通过以下几种融资方式筹集资金：

银行贷款：向商业银行申请贷款1.5亿元，期限为3年，年利率为5%，按年付息，到期一次性还本。

发行公司债券：面向社会公开发行公司债券，融资额为0.5亿元，期限为5年，票面利率为6%，每年支付利息，到期还本。

产业投资基金：吸引产业投资基金投资0.5亿元，投资期限为5年，企业承诺每年支付投资收益的10%。

租赁融资：通过与租赁公司合作，租赁设备0.5亿元，租赁期限为5年，租金按年支付。

请根据以上案例，回答以下问题：

1、该企业采用银行贷款融资方式的主要优点是什么？

2、企业发行公司债券融资的风险有哪些？

3、与企业发行公司债券相比，吸引产业投资基金投资的优势和劣势分别是什么？

答案：

1、银行贷款融资方式的主要优点是：手续相对简单，融资速度较快，利率相对稳定，对企业信用要求较高。

2、企业发行公司债券融资的风险有：一是利息支付压力较大，可能会影响企业的现金流；二是债券发行成本较高，包括承销费用、发行费用等；三是债券发行可能会增加企业的负债水平，提高财务风险。

3、吸引产业投资基金投资的优势包括：一是资金来源稳定，投资期限较长，对企业长期发展有利；二是产业投资基金通常具有丰富的行业经验，可以为企业提供管理、技术等方面的支持。劣势包括：一是投资回报要求较高，可能会对企业利润分配产生压力；二是股权结构可能会发生变化，影响企业原有的股权结构和决策权。

第三题：

案例分析题

案例材料：

某市一家国有商业银行在近年来积极推动金融创新，以满足市场多样化的金融需求。该行推出了一款名为“智慧理财通”的金融产品，旨在为客户提供一站式金融服务。该产品整合了储蓄、投资、理财、保险等多种金融功能，客户可以通过手机APP进行操作。以下是该银行“智慧理财通”的相关情况：

“智慧理财通”提供了多种理财产品，包括货币市场基金、债券基金、混合型基金等，客户可以根据自己的风险偏好选择合适的投资产品。

该产品支持客户通过手机APP进行账户管理、交易查询、收益计算等功能。

银行通过与第三方支付平台合作，实现了客户资金的便捷转入转出。

针对老年客户，银行推出了简化版的“智慧理财通”，降低了操作难度。

小题：

1、请分析“智慧理财通”产品在满足客户需求方面的优势。

答案：1、1、优势包括：提供多样化的理财产品，满足不同风险偏好的客户需求；通过手机APP实现便捷操作，提高客户体验；与第三方支付平台合作，实现资金便捷转入转出；针对老年客户推出简化版，降低操作难度。

2、请分析“智慧理财通”产品在推动金融创新方面的作用。

答案：2、2、作用包括：整合多种金融功能，提供一站式服务，满足客户多元化需求；推动金融科技应用，提高服务效率；拓宽银行业务范围，增强竞争力。

3、针对“智慧理财通”产品，提出至少两项改进措施，以提高客户满意度和产品竞争力。

答案：3、3、改进措施包括：增加理财产品种类，引入更多元化的投资选择；优化手机APP界面设计，提升用户体验；加强风险控制，确保客户资金安全；开展客户教育活动，提高客户金融素养。

二、论述题（30分）

论述金融科技在推动我国金融业发展中的作用及