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人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

中国工商银行流动性风险分析启示

本人参加工作至今，一直是从事金融工作，对于银行业而言，最

大的危机莫过于流动性突发事件造成的支付危机和挤兑事件，比如前

些年海南农村合作银行的流动性危机，导致了岛内暴发了大面积的挤

兑提现事件，闹事、上访、群体性排队挤兑，一度引起社会动荡，直

至动用国家金融力量由国有银行收购该行，大量调度资金应付提款挤

兑，最终恢复平静。这起突发性事件，起源于一个区域支行，却引起

海南全省金融动荡，我们必须从中吸取教训。为此，应该建立科学有

效的流动性突发事件防范、预警和处置机制，提高我行应对和处置流

动性突发事件的能力，最大程度地预防和减少流动性突发事件及其造

成的损害。

一是要加强学习，认识到金融突发事件的危害性。有计划地组织

全行上下学习《中国工商银行全面风险管理框架（试行）》、《中国

工商银行突发事件总体应急预案》和巴塞尔新资本协议中的《商业银

行管理流动性的稳健做法》等一系列应急规定和方案，重点关注本地

可能引起流动性危机的大额信贷风险、社会群体集资、房地产社会筹

资和银行内部管理漏洞等造成的危机源头。

二是要严防风险，有针对性地制定应急处置预案。应急预案所指

的流动性事件是因宏观经济政策发生非预期性调整、季节效应、市场

出现不利于我行的信息等内外部原因所引发的，导致我行无法以合理

成本满足对外支付和业务发展的流动性需求的存款挤提、头寸不足和

流动性缺口扩大等事件，应急预案要适用于全行机构网点各类流动性

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

事件的应急管理。

三是要加强领导，提高风险预案的执行能力。县行应成立内控管

理委员会，并且是全行流动性事件应急管理工作的最高领导机构，下

设流动性突发事件应急管理领导小组，应急管理领导小组负责统一指

挥和总体负责组织、研究和部署重大流动性事件应急管理工作。应急

管理领导小组组长应由主管行长担任，成员由运行管理部和网点主要

负责同志组成。

运行管理部在县行内控委员会的授权和应急管理领导小组的领

导下，在全行Ⅳ级流动性事件应急预案启动过程中，负责协调相关业

务部门工作，及时报告Ⅳ级流动性事件重要情况和提供决策建议，落

实应急处置措施，做好特殊时期的资金调度工作，并指导和协助各部

门网点做好流动性突发事件的防范、预测和应急处置工作。

四是要上下联动，加强支持与部门配合。发现隐患苗头以及流动

性事件倾向，应立即向上级行和当地政府及时报告是流动性事件概况，

主要负责做好辖内流动性事件的防范和预测工作，及时向资金营运部

门提供有关资金流动的信息并协助落实应急处置措施。运行管理部门

负责辖内流动性事件应急管理工作。资金营运部门在本级应急管理领

导小组和上级行资金营运部门的统一部署下，协调相关支持部门，做

好辖内流动性事件的防范、预测和处置工作。

五是要保持警惕，做好流动性事件的防范和预测预警。支行和网

点建立流动性事件预测预警报告机制，协调相关支持部门，对可能引

发流动性事件的风险因素设置监测项目、指标和预警标准，加强跟踪

人人好公，则天下太平；人人营私，则天下大乱。——刘鹗

分析，做到早发现、早报告、早处置。

运行管理部应加强日常性流动性管理，按照我行相关流动性风险

管理办法要求，严格执行流动性风险状况报告报送制度，密切跟踪本

辖各项流动性风险管理指标的变动情况，定期（按年、季、月、周）

向本级行领导、内控管理委员会及上级风险