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好学近乎知，力行近乎仁，知耻近乎勇。——《中庸》

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家庭理财规划图文详解

一、基本情况

从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太

高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作

比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。

您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后

家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成

长费用不足的风险是您比较关注的问题。

您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基

础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，

所以可以考虑进行一定的投资。

生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资

理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。

下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的

养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高

生活质量带来帮助。

二、家庭财务报表分析

对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现

状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构

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饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下

表1：家庭资产负债

资产项目金额负债项目金额

定期存款4万元房贷10万元

股票和基金0元

保险10万元

自住房产50万元

家庭净资产54万元

图1：家庭资产结构图

定期存款

6%

保险

16%

自主房产

78%

1）家庭资产结构分析

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您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些

意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，

我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。

表2：家庭月度收支