金融机构贷款投向统计报告.pdf

伴随着信贷规模与节奏的严控，以与房贷的严格审批，商业银行的个贷业务悄然生变。

“上周，我们向20个支行下发了，明确警示各支行，对二套房贷要严格审核，在支行

审批范围内放贷。希望今年的房贷量不高于去年，比去年略低10%亦可。”1月20日，某股

份制银行XX分行零售部人士告诉本报记者。

与此同步，该行的另一个新动作是，加紧与担保公司洽谈，酝酿推出“经营贷”业务，

初步打算是给每个支行定出5000万元的任务量，整个分行的规模计划达到10亿元。

素以零售著称的招商银行，调整个贷的步伐迈得更快。继不久前推出“生意贷”之后，

1月19日，该行又向全国市场强势推出“商铺贷”。招行一个贷经理直言，现在对房贷客

户基本取消了优惠，同时加快推进经营贷业务。

不言自明，自市场传言监管部门对银行的信贷管理由按季控制转到按月控制后，加上对

房地产信贷的严格控制，各银行正加快个贷业务的结构调整。业内人士指出，相对于最高下

浮30%的房贷利率，经营贷的利率一般都会上浮10%-15%，这更有利于提升银行盈利水平。

房贷增速放缓

“前半月，我们的房贷放款量是7亿元左右，估算整个1月份的量10亿元，少于上个

月的11亿元。”上述股份行XX分行零售人士说。

在股份行中，该行的个贷策略较为进取。不过，在现时阶段，随着国家对房地产行业的

调控以与信贷的限额管理，上述人士感叹，房贷业务今年肯定不好做了。

该人士介绍，2009年该行总行零售条线取得双丰收，储蓄存款余额1500亿元左右，零

售贷款余额1400亿元左右。今年初，该行的计划原本是全年实现“双2000”，即储蓄存款

余额2000亿元，零售贷款余额2000亿元。不过，在政策风向突变之下，这一目标需要进行

修正。

该行XX分行计财部的负责人称，总行已向分行打招呼，在资本金受限情况下，全年信

贷需均衡投放，另外需提升资金价格，个贷利率最好不要下浮。如此一来，个贷结构的调整

势在必行。

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XX一家以个贷担保为主的担保公司总经理透露，上述银行正在与其洽谈合作经营贷事

宜，战略意向已达成，不过该行还没有具体的产品推出。

一家国有大行广东省分行个贷管理人士说，截至目前，该行今年新增房贷量约为30亿

元，估算本月的量与上月40多亿的房贷量相差无几。不过本月的房贷部分是去年11月、12

月份积存下来的。

一些银行人士对监管层控制信贷的做法表示认可。上述大行人士称，1月第一周就新增

信贷6000亿元，虽不排除去年年底积压项目需要释放的因素，但新增量实在太多，监管部

门采取行动很有必要。

管理层的说法亦得到基层信贷员的证实。一家股份行XX个贷经理直言，行里的政策已

经收紧了，客户现在申请房贷基本没有优惠，该行已把主要精力投入到商业贷（经营贷）业

务中。

招行广州分行个贷人士称，月初至今新增房贷4亿元，剔除上月积压客户放款额，房贷

量呈环比下降趋势。“‘生意贷’占比目前为30%，今年将以此为主攻方向，力争提升到50%

左右。”

个贷业务转向

一场个贷结构调整的战役已经打响。

“房贷不好做了，我们就与早做其他业务。”1月20日，招行零售银行部一负责人说。

招行调整策略的一个行动是，1月19日，招行向全国市场推出“商铺贷”业务，创造

了多样化还款方式，能实现“以租抵供”、超长贷款授信额度和贷款发放自助“随借随还”

等多项功能，大幅降低了个人投资商用房的门槛。

此前，招行已向中小企业主和个体工商户推出了个人经营贷款创新产品“生意贷”，

首创了贷款授信额度长期使用、主动续期，贷款发放自助“随借随还”以与贷款可拥有最长

达50天的延后结算期等功能。

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“在个人信贷业务利差空间日趋收窄的背景下，通过个贷业务多元化来提升个贷定价水

平，提高个贷盈利能力。”上述招行负责人称，这也是招行实现“降低资本消耗，提高资产

定价能力”的二次转型战略目标的行动之一。

前述股份行XX分行人士表示，经营贷是2010年各银行个贷结构调整的一个重点，相对

于最高下浮30%的房贷利率，经营贷的利率一般都会上浮10%-15%，这更有利于提升银行盈

利。

据媒体报道，民生银行已拟出2010年初步目