2024年新一代数字信贷体系.pptx

新一代数字信贷体系

一、体系概况

1.1背景概况

多法人体制下需求多样性

各地区经济发展水平、文化

差异、市场需求不同，行社经营理念存在差异

农村经济主体遭遇融资困境

融资渠道有限、融资贵、融资慢，

难以“一站式”获取信贷金融服务

信用评价体系缺乏数据驱动

农村客户数字足迹较少，导致信用评估准确性与及时性受限，

影响信贷决策效率

新一代信息技术基础设施日趋完善

分布式系统逐渐成为转型升级重要推动力

系统技术架构与业务模式陈旧

缺乏针对特定区域、特定产业的定制化解决方案，难以满足多样化需求

亟待搭建数据驱动体系

运用数据要素协同、复用、融合赋能机理搭建数据驱动体系，促进业务发展

技术

业务

从源头进行补录、更新或修正各类数据，如客户数据、信贷数据等

既要符合审慎经营的监管要求，又要满足行社个性化、特色化的经营发展需要

系统开发、测试、验证、培训等基础资源的快速供给

相关行社需按期协同开展自建系统改造、数据治理等工作

需要适应未来三至五年的数字化转型发展的需要

1.2五大挑战

二、体系阐述

2.1建设方式

平台建设：4个重要系统，63个关联系统（自主研发）

渠道层

业务层

模型层

可配置的信贷产品全流程研制及运营管理

分布式架构

前后端分离

流程引擎

......

业务要素

风险要素

渠道要素

约束要素

6大逻辑应用层

数据资源层

贷款产品

账务层

2.2平台架构

【服务器】鲲鹏（ARM架构）服务器、麒麟V10操作系统

【应用系统架构】基于开源技术的分布式架构，包括RabbitMQ、Redis、ElasticSearch、Nginx、Hadoop、Flink、ZooKeeper......

【服务器】鲲鹏（ARM架构）服务器、麒麟V10操作系统

【应用系统架构】分布式服务，根据配置的路由关键字查询出对应的DCN编号，通过注册中心NACOS定位指定应用名的应用集群，进行服务流程处理

【服务器】鲲鹏（ARM架构）服务器、麒麟V10操作系统

【应用系统架构】前端基于VUE移动端开发框架，后端基于SpringBoot、

SpringCloud的微服务架构

2.3技术栈服务器采用信创设备，提升系统安全

【服务器】鲲鹏（ARM架构）服务器、麒麟V10操作系统

【应用系统架构】采用分布式部署，基于Fox3.0移动开发框架的Hybrid应用

【服务器】鲲鹏（ARM架构）服务器、麒麟V10操作系统

【应用系统架构】采用分布式集群部署及内部分布式负载方案

品核算系统

数据处理

实时数据加工（大数据平台）及非实时数据加工（数据仓库、报表平台、历史数据平台）为业务办理和管理等提供数据支撑

数据管理

贯标全省信贷类数据标准，加强数据校验和逻辑判断，降低数据录入错误概率

2.4数据安全

数据获取

集成行内数据、征信数据、农村市场要素和公

共数据

数据反馈

运用数据门户，可视化分析风险拦截率、客户转化率等关键指标，及时调整产品参数，向公共资源方或者政务数据方反

馈，形成良性闭环

数据服务平台

涵盖对公、对私各类风险指标

差异化风险管理审批流程

利率定价系统风险定价

可视化客户与业务视图

数据分析

贷前

数据安全人员培训

制度文件合规监督

贷中

统一授信和多维额度管控

用户操作全流程风控管理

支持行社个性化风控模型

2.5体系风控

数据仓库平台

整合信管核算全面风险数据

信管风控定价系统融合

调用信用风控系统准入规则

数据加工

大数据平台

外部数据平台

反欺诈模型

实时计算平台

市级对接：市级国有企业建设平台

•例如：“龙岩e贷”、“泉数贷”、“泉数企贷”等。县级对接：县级国有企业建设平台

•例如：平潭综合实验区智慧岛投资发展有限公司开发的“诚信闪贷”。部门对接：部门数据直接对接

•例如：与人社局对接合作开发的“南平e贷”。

集约中心

微贷中心

押品管理中心

业务

•例如：与金服云平台合作开发的“微e贷”、与福建大数据交易有限公司合作

开发的“榕易贷”、与数字中国研究院（福建）合作的“社保快贷”。

2.6产品创新

信贷管理系统二次标签

客户画像系统